反洗钱培训实例及案例
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一、反洗钱实例培训
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实例一
李、黄、陈、杨等四人具有外国国籍，居住在西南某省。
从2004年10月24日至11月10日，李某账户发生现金交易16笔，其中付款12笔，合计1400万元；收款4笔，合计550万元；黄某账户发生现金交易10笔，其中付款6笔，合计1000万元；收款4笔，合计700万元。陈某账户收款一笔100万元，付款一笔100万元。杨某账户付款2笔，合计200万元。
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某李
某杨
某黄
100万元
100万元
10笔共1000万元
200万元
200万元
100万元
4笔，共700万元
6笔，共1000万元
100万元
200万元
150万元
陈某
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[评析]
此四人的账户交易频繁，资金流动高度密集，大量现金存入，大额资金转出，并且呈现快速流动的特点，而这些交易又发生在我国贩毒活动比较严重的Y省R市。R市的主要产业是边境小额贸易、旅游和农业，边境小额贸易占贸易总量的752％。在不到一个月之内，个人结算账户的发生额竞达4000余万元，这不符合边境小额贸易的特点。因此，初步判定这是Y省边境地区的有可能涉及贩毒的地下钱庄。
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对于银行应有三点值得注意：
(1) 银行应对交易资金的数额、来源、交易原因和交易目的等，结合客户身份、以及其惯常交易金额、交易对象、交易原因和目的等加以对照分析，进一步核实账户内资金流动得规模、方向及频率是否与其身份特点相符，以便从中判断交易的性质是否正当与合法。
(2) 银行应掌握账户的真实所有人及不同账户间的内在联系。
(3) 尽可能地追踪资金的来源及最终去向。
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实例二
[简介]
2000年10月15日，马某、陈某和吴某三人分别采用电汇方式从A银行将人民币1000万元转给在B银行某分理处开户的欧某的个人结算账户。转入情况如下：
1．马某分四笔共汇入300万元给欧某，金额分别为人民币65万元、75万元、75万元和85万元；
2．陈某分两笔共汇入560万元给欧某，金额分别为人民币60万元和500万元；
3．吴某一次性汇给欧某人民币140万元。
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次日，客户李某持本人、欧某和黄某的身份证到B银行某分理处一次性结清欧某存折，并将余额转入新开户黄某的账户中。
五日后，李某持本人身份证和黄某身份证支取人民币现金200万元；又过两日李某采取同样方式在某支行通存通取人民币现金200万元。
资金流转过程如图所示:
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马 某
陈 某
吴 某
欧 某
李 某
李 某
黄 某
4笔共300万
1笔共100万
2笔共560万
200万
200万
全部
转入
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[评析]
此项可疑交易具有如下特征：
1．客户向个人结算账户转入多笔资金后提取大额现金，资金流动呈现分散转入——集中转出——分散取现的规律。
2．存取现金的数额、频率及用途与正常的现金收付明显不符。
3．一周之内交易金额达2400万元，符合《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中第八条第十款可疑支付交易标准，即个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付。
此项可疑交易可能是利用银行账户洗钱，或者是上述银行账户涉嫌网络赌博。对银行临柜人员来讲，应从以下几方面来对此类可疑交易加以警惕：
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