中小企业融资管理制度.doc

中小企业融资管理制度.doc工作指引
编号：MF-WI-FI-006
版本：A
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融资管理制度
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目的
为规范公司融资行为，提高资金利用效益，降低融资成本，减少融资风险， 依据国家有关法规规定，并结合公司具体情况制定本制度。
适用范围
本制度适用于集团公司及其分公司。
定义
1 本制度所指的融资仅指公司向以银行为主的金融机构进行债权融资的行为，主要 包括综合授信、流动资金贷款、项目融资等形式。
2 公司股权融资行为不适用本制度。
融资的原则
1 规范融资行为，保证融资业务的合法性；
与公司战略和业务发展相匹配；
适度融资，控制融资风险；
科学选择融资方式和融资渠道，控制融资成本。
责任机构与融资流程
1 责任机构
公司法人根据公司章程规定行使重大融资决策权。制订融资管理办法；
1. 1拟定融资预算；
，评估融资效益和风险；
5. ；
5. ；
5. ；
。
5. 2 融资业务流程
. 1由融资公司根据资金预算，编制融资预算，并提出具体融资方案。重大经营项目的 融资，资金使用部门提出融资需求和建议方案，其融资方案。融资方案或融资规模 由总裁及公司董事会批准后办理。

1） 根据公司发展战略、投资计划、生产经营需要，编制融资方案。
2） 融资方案的基本要求和内容：
a） 符合国家有关法规、政策；
b） 明确融资规模、融资结构和融资方式；
c） 预计融资成本；
d） 融资时机选择与分析；
e） 潜在融资风险分析及应对措施。
5. 2. 3执行控制
1） 公司董事会、总裁或授权人进行融资决策，融资部严格按照确定的融资方案办理融 资业务。
2） 公司应严格按照融资方案所规定的用途使用资金。

1） 融资部指定专人对债务资金进行管理，定期列单提示债务资金到期情况；
2） 严格按合同或协议约定，按时偿付本、息；
3） 到期债务如需续借，融资部在到期前一个月申请办理，完成续借手续。
融资成本控制
根据公司发展策略、金融市场变化和资金运行风险控制融资成本。
，提高资金运行效率。进行有效的应收款和存货管理，提高资金周转 率。
2优化资金来源结构。
2. 1合理选用结算支付工具，降低财务成本；
3合理设计融资方式
通过融资成本的测算，选择合适的渠道和产品。融资成本应综合考虑：利息； 账户存款要求、结算规模的要求；融资时的额外费用支出；时间成本等。
进行低风险理财，取得理财收益。
融资风险控制
，决定融资规模；
2. 2偿债能力，量力而行；
、资产、技术等具有吸收和消化融资资金能力；
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；
。
2 融资风险控制举措