客户理财方案设计.doc

前言
尊敬的客户：
您好！
首先感谢您到本公司咨询并寻求财务策划建议。
我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。本理财计划将在不影响您目前的生活方式的前提下，帮助您积累财富、保障家庭财务状况，满足您的财务需求。
本理财计划是在您本人提供的目前资料和目标基础上制订的。请您仔细阅读本计划书，以确保这些资料准确无误。
本理财计划的内容严格遵守了法律的相关规定，理财计划的内容需要随着您本人状况和其他因素的变化定期进行修改和完善。
您如果有任何疑问，欢迎您随时联系本公司，我们期待与您共同完善和执行本建议。
助理理财师：00
班级：00000班级
学号：000000000


免责条款
本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事 务进行更好的决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制定的，推算出的结果可能与您的真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为你更好的量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。
所有的理财规划分析都基于您目前的家庭状况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势。以上内容都有可能发生变化，我们建议您定期审视您的财务目标和规划，特别是当你的婚姻状况改变时更需如此。
对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外（如存款、债券），本理财报告不保证分析过程中所采用的金融产品的收益。我行的理财建议为参考性质的，其不代表我行对实现理财目标的保证。
客户信息
客户信息管理
新增客户
客户基本信息
客户名称
陈立健
性别
男
年龄
30
婚姻状况
已婚
职业
上班族
地址
上海市浦东新区张东路1388号城市之星5栋2202
学历水平
研究生
联系方式
家庭成员
客户家庭成员信息
关系
成员名称
年龄
职业
学历水平
配偶
方芳
27
教师
本科
长子
长女
父亲
母亲
财务分析
生命周期分析
客户生命周期分析
生命周期
家庭形成期
这一时期，该客户可支配收入 中 ；支出 高 ；风险承受能力 中高 。
家庭现金流量表
客户家庭现金流量表 2016年
项目
金额（元）
收入
工资和薪金
467820
自雇收入
奖金和佣金
172110
养老金和年金
其他收入
总收入
639930
日常生活支出
66000
支出
房屋支出

汽车支出
商业保险费用
医疗费用
2000
其他支出
28000
总支出

结余

家庭资产负债表 2016年12月31日
项目
金额（元）
现金
8000
金融资产
现金与现金等价物
活期存款
20000
定期存款
150000
其他类型存款
货币市场基金
其他金融资产
债券
股票
基金
149232
权证
期货
外汇实盘投资
人民币理财产品
保险理财产品
证券理财产品
信托理财产品
其他