家庭理财规划方案.doc

英雄联盟学院
毕业设计（论文）
论文题目： 盖伦先生家庭理财规划方案
系 别： 近战系
专业班级： 暴力输出
学生姓名： 盖伦
指导教师： 流浪

二○一三 年 五 月 十三 日
目 录
引 言 1
一、家庭基本情况 1
二、假设前提 2
三、家庭财务状况分析 3
四、理财目标分析 5
五、理财规划的制定 5
六、理财规划后的财务状况 8
七、归纳总结 9
参考文献 10
致 谢 11
盖伦先生家庭理财规划方案
引 言
个人理财规划是协助您理清财务需求及目标而设计的，使您能够在充分的信息下做出适合自己的财务决策。本规划是依据您提供给我们的资料及若干一般可接受的假设，再加上合理的预估来推算结果。
个人理财规划仅在您决策如何以最佳方式达成财务目标时用作指导。如何让自己的财富得到更好的打理，如何以最小的投资得到最大的收益，这成为理财市场的迅速发展的推动力。
一、家庭基本情况
（一）家庭成员基本情况及分析
1、家庭成员基本情况介绍
姓名
年龄
关系
职业
收入
保险状况
退休计划
盖伦
33
本人
单位经理
税后6000，年终奖金10000，提拔“四金”
未投保任何商业保险
60岁退休
光辉
30
配偶
单位秘书
税后4000，年终奖金5000，提拔“四金”
未投保任何商业保险
55岁退休
安妮
4
女儿
幼儿班学生
无
10万少儿重大疾病险
2、客户本人性格及投资偏好分析
盖伦先生性格外向，积极乐观，具有丰富的想象力和创造力，对事物充满好奇心。属于中庸型投资者，渴望较高的投资收益，但又不愿意承受较大的风险。
二、假设前提
（一）理财规划阶段：2013年-2023年
（二）通货膨胀率假设
近年来CPI连续创新高，远远超过了3%的警戒线。但是从长期经济发展的角度来看，政府会出台相关政策控制这一局面，所以我假设通货膨胀率为3%。
（三）利率水平假设
在现在这个时期，利率水平是适当的。尽管经济增长强劲，但通货膨胀率正在下降，所以我假设利率为3%。
（四）收入增长率假设
目前每个公司都面临着用人荒的尴尬境地，我相信未来的收入一般情况下将会增长，而且看好戚武丹先生所在的行业，所以我假设收入增长率为10%。
（五）教育费用增长率假设
目前中国教育收费比较高，教育需求者的费用负担比较重，只是一个不争的事实，所以我假设教育费用增长率为5%。当前高中学费水平为1000元/年，当前大学学费水平为10000元/年。
（六）投资收益率假设
在目前中国的金融市场行情不明朗的情况下，不利于中高风险的投资。所以我假设投资收益率为5%。
（七）风险偏好测试
忍受亏损%
10分
8分
6分
4分
2分
客户得分
20%
不能容忍任何亏损0分，每增加1%加2分，可容忍>25%得50分
40
获利动作
25%以上
20%-25%
15%-20%
10%-15%
5%-19%
4
认赔动作
预设停损点
事后停损
部分认赔
持有待回升
加码平摊
10
赔钱心理
学习经验
照常过日子
影响情绪小
影响情绪大
难以成眠
8
最重要特性
获利性
收益兼成长
收益性
流动性
安全性
2
避免工具
无
期货
股票
外汇
不动产
2
总分
66
测评标准：30分以内，风险承受能力较低
30分到60分之间，风险承受能力中等
60分到90分之间，风险承受能力中等偏上
从测试结果来看，戚先生风险承受能力中等偏上
三、家庭财务状况分析
（一）家庭资产负债表
资产
金额
金融资产
现金与现金等价物
现金
10000
活期存款
10000
定期存款
40000
现金与现金等价物小计
60000
其他金融资产
股票
80000
债券
60000
其他金融资产小计
140000
实物资产
自住房
200000
商品房
500000
汽车
100000
实物资产小计
800000
资产总计
负债
金额
流动负债
信用卡透支
20000
长期负责
汽车贷款
60000
住房贷款
320000
负责合计
400000
净资产（