村镇银行抵质押担保贷款管理办 法.doc

村镇银行抵质押担保贷款管理办_法.docXX村镇银行抵质押担保贷款管理办法
第一章总则
第一条为规范我行贷款抵质押担保行为，加强贷款抵 质押担保管理，正确运用抵质押担保手段防范贷款风险，根 据《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国担保 法》等法律法规的规定，制定本办法。
第二条本办法所称的贷款抵质押担保，是指我行在发 放贷款时，要求借款人提供抵质押担保，以保障贷款债权实 现的法律行为。
第三条贷款抵质押担保管理的任务是通过建立健全贷 款抵质押担保管理制度，完善抵质押担保手续，规范抵质押 担保合同内容，强化贷后管理，努力实现抵质押担保债权， 以提高贷款的效益性、安全性和流动性。
第四条我行办理贷款抵质押担保应当遵守国家法律、 法规、金融规章和我行有关规定，遵循平等、自愿、公平和 诚实信用的原则，保证贷款抵质押担保具有合法性、有效性 和可靠性。
贷款抵质押担保的合法性主要是指贷款抵质押担保符 合国家法律法规的规定；贷款抵质押担保的有效性主要是指 在合法性前提下贷款抵质押担保的各项手续完备；贷款抵质 押担保的可靠性主要是指所设贷款抵质押担保确有代偿能
力并易于实现。
第五条贷款抵质押担保的范围由我行根据实际情况在 抵质押担保合同中约定，原则上应当包括借款合同项下的借 款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的 费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付费 用。
第六条本办法所称贷款抵押担保是指借款人或者第三 人（下称抵押人）不转移对本办法规定我行可以接受抵押的 财产的占有，以该财产作为抵押物向我行提供担保，当借款 人不履行债务时，我行有权按照抵押合同的约定以抵押物折 价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。
第七条本办法所称贷款质押担保是指借款人或者第三 人（下称出质人）将本办法规定我行可以接受质押的动产或 者权利移交我行占有或者依法办理质押登记手续，以该动产 或者权利作为质物向我行提供担保，当借款人不履行债务 时，我行有权按照质押合同的约定以质物折价或者以拍卖、 变卖质物所得的价款优先受偿。
第八条同一担保方式的担保人可以是一人，也可以是 数人。
同一笔贷款有两个以上抵押人或出质人的，我行一般不主 动划分他们所担保的债权份额；如果抵押人或出质人要求划 分其担保的债权份额的，双方可以在抵押合同或质押合同中
约定。
第九条我行原则上应当采用统一文本签订担保合同。 我行需要对统一文本的条款作实质性删改或者不采用统一 文本的，应当经风险管理部门审查同意。
第十条 本办法适用于区内符合我行贷款规定的企业、 工体工商户、个人等向我行申请本币各类贷款的担保。
第二章贷款抵押担保
第一节抵押物的范围
第十一条 我行可以接受下列财产抵押：
（一） 抵押人所有的房屋和其他地上定着物（但以享受 国家优惠政策购买的房屋抵押的，其抵押额以抵押人可以处 分和收益的份额为限；有经营期限的法人、其他组织以其所 有的房屋抵押的，抵押期限不得超过其经营期限；以具有土 地使用年限的房屋抵押的,抵押期限不得超过土地使用权出 让合同规定的使用年限减去已经使用年限后的剩余年限）；
（二） 抵押人正在建造中的房屋或者其他建筑物（但仅 限于抵押人以其作抵押向我行申请该在建工程继续建设资 金贷款）；
（三）
抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
（四） 抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋
和其他地上定着物;
（五） 抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工 具和其他财产；
（六） 依法可以抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第十二条我行在办理贷款抵押担保时，应当优先选择 现房、以出让方式取得的国有土地使用权及其他价值相对稳 定、变现能力较强的抵押物；对机器、设备及其他不易变现 或价值波动较大的抵押物应当从严掌握，原则上不接受专用 性较强的机器、设备及其他财产抵押。
第十三条以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，应 当将该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。
以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将该国 有土地上的房屋同时抵押。
以划拨方式取得的国有土地使用权不得单独抵押。以划 拨土地上的房屋及其他建筑物抵押的,应当将其占用范围内 的土地使用权同时抵押，但须事前获得具有审批权的人民政 府或土地行政管理部门同意抵押的批文，并在核定抵押率时 充分考虑应缴纳的土地使用权出让金因素。
乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、 村企业的厂房等建筑物抵押的,应当将其占用范围内的土地 使用权同时抵押。
以在建工程抵押的,应当将在建工程占用范围内的土地 使用权，连同在建工程的投入资产同时抵押，并在核定抵押 率时充分考虑建设工程承包人的工程价款因素。如果已经办 理的在建工