2017年中国直销银行发展研究报告.pdf

中国直销银行发展研究报告
2017年
摘要
概念
直销银行：不以实体网点和物理柜台为基础，通过互联网，电话等远程通讯服务渠
道为客户提供银行产品和服务。目前国内直销银行多数为银行下属二级部门，没有
独立经营牌照。
SMS 背景
不良贷款率上升，旧有盈利模式难以为继，产品同质化严重，互联网金融带来的巨
大冲击等因素使得传统银行急切寻求改变，而已在欧美发展多年并获得市场认可的
直销银行模式满足了我国传统银行的转型需求。因此我国传统银行参考欧美直销银
行，纷纷推出了自己的直销银行。
现状
目前，我国直销银行数量已达113家，但直销银行资产规模仅占银行总资产规模的
%。而目前制约我国直销银行发展最主要的三个原因分别是：
1. 多数直销银行尚无独立法人，在监管与体制夹缝中艰难求生。
2. 银行间形成小联盟，不对外开放一类户标识，导致直销银行跨行绑卡困难重重。
3. 纯线上信贷开展受阻，我国直销银行开展信贷业务仍无法脱离物理网点。
趋势
直销银行的三个趋势：
1. 直销银行将迎来独立法人新时代。
2. 直销银行将有效利用自身对公业务优势，以企业为媒介获取C端用户。
3. 直销银行将与互联网金融企业展开深度合作。
来源：艾瑞咨询研究院自主研究及绘制。
© iResearch Inc. 2
研究说明
概念界定
 直销银行：不以实体网点和物理柜台为基础，主要通过ATM（包括CRS、VTM等）、互联网（网站、APP、电子邮件
等）、电话等远程通讯渠道为客户提供银行产品和服务。目前国内的直销银行多数为银行下属部门，没有独立经营牌照
（百信银行除外）。
直销银行 电子银行 互联网银行
运营主体 传统商业银行为主 传统商业银行 互联网企业为主
小额贷款，理财投资， 覆盖银行存贷汇等 小额贷款，理财投资，
主要业务
转账 领域的各项业务 转账
获取他行用户及非 服务于本行的已有 获取他行用户及
目标客户
银行客户 客户 非银行用户
传统银行参与互联 银行原有业务的