参加邮储银行业务技能比赛心得体会.doc

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参加邮储银行业务技能比赛心得体会
为增强邮政金融业务合规经营管理意识，培育良好的合 规文化，XX年被确定为邮政储蓄银行的“合规管理年”，当 前正值邮储体制改革的关键时期，开展合规建设推进年活动 有着很强的现实性和必要性。邮政储蓄事业的成长离不开合 规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将 为邮政储蓄经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托 和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的 工作局面成为了可能。下面，就如何提高银行效益，降低金 融风险，我谈几点粗浅见解。
一'正视问题，构建金融合规管理体系。
邮政储蓄业务自恢复开办已经二十二年，逐步形成了自 己的管理模式和特点，但距离现代商业银行的要求还有不小 的差距：一是风险意识淡薄。经营银行就是经营风险，任何 金融业务都有风险，只有采取识别' 计量、监测' 控制的方 法才能使风险得到有效释。二是不合规的现象较为严重。无 数案例表明，当前邮政金融业务中出现问题和案件的最多点' 最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患，出现于 工作人员责任意识' 风险意识' 合规意识不强，不按流程办 事'不按规定作业，引发了各种各样的事件和案件。三是一'
二级条线风险防范流于形式。前台本身没有很好地执行落实 制度和规定，出现差错和问题没有及时整改，老问题老现象 重复发生；业务部门缺乏对业务管理和业务发展中的问题进 行针对性地检查' 督促' 整改、落实。四是针对发现的问题 进行整改落实不够。尤其是在对二级支行二类网点和代理网 点的管控上，出现了一些真空现象。针对这些差距应该采取 积极的对策和措施：一是建立条线的合规风险防控体系，各 部门、各业务线' 各网点都要有明晰的操作流程和风险揭示 以及对应的措施和办法；二是建立“三条线”的合规防控体 系：一条是前' 后台业务操作的自我检查' 及时整改责任体 系；第二条是业务部门对前'后台业务的监督' 检查，指导' 帮促整改的体系，第三条是专职稽查检查部门履职体系的进 一步完善。三是加大对合规风险防控的考核，将责' 权、利 捆绑在一起，按照银监会提出“赔罚' 走人' 移送”的原则， 实行业务线、管理线“双线”问责，上追两级。四是银企密 切配合，按照国家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双 方都应承担起管理的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不 仅不能削弱管理的职能，还要充实稽查检查的人员，为稽查 检查提供有力的支撑和保障。如此，邮政金融业务才会逐步 走上规范化的轨道。
二' 建章立制，构建金融合规制度体系。
银行号称三铁：“铁制度' 铁算盘' 铁帐本”。正因为有 了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的，我们 的邮政银行，在金融业务发展上也应该是这样。
1 \建立健全各项制度。必须对无章可循或虽有规章但 已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，相关部门 应进行专门研究，及时制订或修订；对于基层行和有关部门 就规章制度建设提出的问题，要认真研究，及时解决。目前 省分行建立的83项制度，就是我们工作的依据