--本科生个人理财规划书修改稿.doc

-1-个人理财规划书-2- 目录规划摘要…………………………………………………………………… 4 第一部分个人情况和个人理财目标…………………………………… 6 一、基本情况……………………………………………………………… 6 二、财务状况……………………………………………………………… 6 三、人生理财目标………………………………………………………… 8 第二部分理财规划建议………………………………………………… 13 一、理财规划基本假设…………………………………………………… 13 二、理财建议……………………………………………………………… 14 第三部分理财规划的预期效果分析…………………………………… 18 第四部分未来家庭理财安排原则……………………………………… 20 规划摘要理财是一种生活的态度,也是一个良好的生活习惯,更是快乐享受人生的过程。我们为本人量身定做的理财规划书详细分析了他的个人情况、财务信息和理财需求, 在此基础上,结合其生活和职业特点,进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理规划、养老规划,以及对规划执行情况的跟踪和定期检查,以便今后根据其个人情况的变化进行适时的调整。理财目标: 1、合理安排消费和投资支出,保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合; 2、通过合理安排保险和投资,做到对退休后幸福生活的基本保障。理财原则: 在理财过程中应遵循的基本原则:平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。-3- 财务状况: 1、现金储蓄能力较弱。 2、偿债能力较强,财务状况很安全。 3、金融资产结构不合理:流动性资产比例过小,品种单一,投资收入少。理财策略: 可以预期,本人将维持较为稳定的生活和工作状态,因此理财的原则以稳健为主, 结合财务状况、风险偏好,我建议: 1、合理规划消费支出,提高流动资产比例。 2 、投资规划方面,首先理清所持有资金情况以做进一步规划,其次调整资金投资策略,适当降低投资金额,并增加不同期限、不同变现能力和收益率的理财产品。 3 、风险管理与保险规划方面,调整原有保险产品,增加对意外和重大疾病风险的保障能力,增加作为补充养老金的保险,保费控制在年收入的 10% 左右。-4- 第一部分:客户情况和理财目标一、基本情况(一)个人基本信息姓名:徐生强性别:男年龄: 22岁婚姻状况:未婚职业:学生二、财务状况基于徐生强的个人信息,通过整理、分析和假设,对他年收支及存款进行了细分, 展示出目前他的日常收支情况和资产负债全貌,我们将以它为基础开始理财计划。(一)日常收支情况他的每月可支配收入为 1500 元,。据此,我们可列出他的月度收支情况表(表1); 他的年度收入在此也暂按净收入计算,可得年度收支情况表(表2)。(二)家庭资产负债情况他的资产负债情况见表 3。-5- 表1 :月度收支情况表单位:元表2 :年度收支情况表单位:元收入项目金额支出项目金额薪资收入 15000 基本生活费用 5000 年终奖金 0 保险支出 1000 其他收入( 公司股票红利)0 其他支出( 旅游)0 合计 15000 合计 6000 年度结余 9000 表3 :家庭资产负债表收入项目金额支出项目金额月收入 1500 基本生活开销水电煤 200 500 清洁工医疗费伙食费娱乐其它收入 0 交通费 100 合计 1500 合计 80