法人社保贷管理办法.doc

法人社保贷管理办法.doc东方世纪金融服务有限公司
法人“社保贷”信贷管理办法
第一章总则
1、 目的
为了加强东方世纪与p2p的业务合作，大力发展区内小微企业贷款 业务，特制定本办法。
2、 定义
本办法所称的法人“社保贷”是指授信金额60万元（含）以内的 企业对公贷款。其中小微企业适用对象为年销售额3000万元（含）以 下的企业。
不接受国有控股企业、集体企业、全民所有制企业、非盈利性组织 作为借款企业。
3、 业务模式
渠道负责获客，东方世纪和p2p共同风控，p2p负责平台放款，东 方世纪和渠道共同兜底。
如果发生代偿，由渠道和p2p按双方约定的比例承担责任。
第二章基本规定
1、授信要素
：法人社保贷。
：优质小微企业。
：不超过60万元。
：6个月
5贷款定价：综合成本不超过月息三分
2、 借款人准入条件
1年收入3000万元以下的优质小微企业，主要是生产企业和贸易 公司；不含大中型企业、房地产企业、个体工商户等。
2借款人必须有固定的经营场所。
3借款人在其经营模式上，有二年以上的经营活动和从业记录。
，有6个员工连续缴纳社保6个月以 ±o
5借款企业、实际控制人及其配偶的征信良好，银行征信记录中 无累计6次或连续3次的逾期或欠记录，无尚未结清的不良贷款记录。
6借款企业、实际控制人及其配偶当前未涉及任何刑事案件或对 其不利的民事案件，没有被执行案件。
7除房屋按揭贷款外，借款企业、实际控制人及其配偶的贷款机 构不超过4家（含钱盘网）。
8企业的实际控制人为本区户口，区外户口的（不含港澳台人士）, 必须在区内有房产。
3、 贷款额度的核定
1、 按企业提供的近6个月的经营性结算流水，推算全年收入，按 年收入的25%核定借款金额。适用于流动资金需要，最高60万元。
2、 按企业的采购合同或者产品订单金额的80%核定借款金额，适用 于临时性的资金需求，最高60万元。
“社保贷”中，借款企业实际控制人和全体股东须为贷款
提供全程全额不可撤销连带责任保证。
5借款企业不得为制裁类或监管类高风险或高污染企业。
6借款企业有稳定的赢利模式和稳定的现金流。
7实际控制人必须为本地户籍或借款人已婚且夫妻双方在本地居 住和工作。
第三章风险控制要求
2、行业准入要求
，企业应具备经营资质，且不得有涉黄、涉赌、 涉毒及涉黑行为。
，对于环保不达标企业应予以限制。
3关注行业风险，对于行业整体不景气的，应谨慎办理贷款。
3、 贷款金额、期限、利率、还款方式
1金额：单笔贷款金额最高不超过60万元。
2期限：最长6个月，到期后可申请续贷。
3利率：总成本不超过月息三分。
4还款方式：先息后本，手续费前置
4、 贷款担保
1可采用信用方式或自然人连带保证的担保方式。
4、 2实际控制人及其配偶，须为贷款提供担保。
5、 保证金管理
法人“社保贷”业务可通过收取一定比例的保证金来降低贷款风险。 收取保证金属于风险控制手段，单笔贷款金额10%的自有资金作为贷款 保证金。
6、 贷款用途
贷款只能用于企业流动资金周转，不得用于其他用途。
第三章业务