个人理财规划试题.doc

个人理财规划试题
姓名：喻翔宇
学号：S1118W128
得分：
团队综合案例题（请说明团队成员、讨论情况、小组特色及
对问题的解答过程与结论，本题40分）
客户背景资料：
游达先生现年 30 岁，在高科技公司上班，月薪4000 元，其妻齐美25 岁，在贸易公司担任秘书，月薪3500 元，1年前生下孩子游山，由奶奶义务照顾。刚以首付款10万元，住房公积金贷款20万元，购置30万元房屋自住，贷款年限20年，%。当前的资产有现金460元，活期存款1万元，国内股票基金4万元，国债5万元，预期当前投资组合的报酬率为6%。当前生活月支出为4000元。自负医疗险、失业险、养老险分别为工资的2%、1%、8%，公积金单位和个人各为工资的6%。当前两口子个人养老账户余额分别为1万元和8千元，公积金存款都用来偿还房贷。
假设条件：
每年双方年终奖金为其两个月工资，过年（1月份）给双方父母红包每人1千元。年缴商业保障性保险费4千元，预计5月份旅游5千元。公积金存款利率3%，养老账户投资报酬率6%，通货膨胀率3%，学费成长率3%，居住地月平均工资为2千元。每户公积金贷款上限为20万元。
理财目标如下：
（1）买车: 5年后购买现值10万元的家用车。
（2）教育：孩子18岁时准备好现值5万元的高等教育基金。
（3）换房：10年换新房现值50万元。
（4）退休：30年后夫妻双双退休，届时准备现值每个月3000 元
的退休金，并预计退休后存活20年。
要求:
；
；
，是否可以达成所有的理财目标? 若要
达成目标，每月新增加储蓄多少? （可以整理成表格）
专项规划题（每人可以选做其中一个，本题50分）
年轻夫妻的住房规划
何军现年 30岁，妻子李萍与先生同龄，希望在两年后生个小孩，10年后换一个150万元左右的更大房屋。何军的父母在8年前，用何军的名义付了头款40 万买了个当时总价70万元的房子，现在住宅增值到了120万，目前贷款每月应缴交金额为2150元，由于父母都已退休因此贷款现由何军来支付，还有7年才能付完。房屋不大加上李萍不喜欢与长辈同住，因此夫妻俩自行在外租了房子，目前房租每月需要3000元，每月的交通费约为500元，每月手机通话费约为400元，饮食费用约为1000元。夫妇两人都为上班族，何军收入每月7000元，李萍每月工作收入5000 元。何军是一位老实又勤奋工作的老公并将每月工作所得仅留下1000 元作为零花钱其余都交由妻子管理。李萍年轻美丽，喜好追求时尚全身上下讲究名牌，经常与姊妹出入高级餐厅酒吧，习惯使用信用卡付帐，买东西不太有节制，目前其信用卡负债已经累积到40 万，每个月最低应缴金额为10000 元，信用卡循环利息18%，李萍并未让先生知道她的负债与家庭真实财务状况，但感受到难以隐瞒并维持家庭运转，便向一位理财顾问咨询。请以专业的眼观解答以下问题：
评价年轻夫妻的家庭财务状况，分析财务紧张的主要原因。
根据已知信息，整理分析目前的财务状况如下：
资产及负债
家庭资产负债表 （单位：万元）
资产
负债