民间借贷法律风险防范.docx

民间借贷法律风险防范
民间借贷法律风险防范
民间借贷法律风险防范
近年来，民间借贷活动十分活跃。但随着社会诚信度的下降，经济的波动和国家信贷政策的调整，民间借贷纠纷也呈现较快上升趋势。特别是今年4月份以来，温州接连曝出由民间借贷“崩盘”引发的恶性事件，揭示了民间借贷的巨大风险。民间私人之间的借款应注意哪些问题？笔者总结多年代理民间借贷案件的实践经验，为读者提供一些防范借贷法律风险的有效方法。
一、写好借条。借条应由借款人本人书写，借款人应签署全名。借条内容要全面，借款数额、用途、利息、还款时间等都应明确。借款的利率不得违反国家有关规定，不得超出同期银行贷款利率的4倍，超出部分法院不予支持。
二、在借条中约定管辖法院。借款人到期不能归还欠款，向法院起诉的，由借款人住所地法院管辖。借款人是外地的，则要到外地法院起诉，这无疑增加了诉讼成本。如果在借据中增加约定管辖法院的条款，将给债权人起诉带来极大的便利。
三、大额借款通过银行转帐。法院审理民间借贷纠纷案件时，对大额借款，涉及几十万甚至几百万的金额，当事人主张是现金交付，除了借条没有其他相关证据的，则还需要通过审查债权人自己的经济实力、债权债务人之间的关系，交易习惯及相关证人证言等来判断当事人的这种主张是否能够成立，仅凭借条还不足以证明交付钱款的事实。因此，对于较大金额的借款，不仅要有借条，钱款应通过银行转帐交付对方，以获得交付钱款的有效凭证。
四、让借款人提供担保。民间借贷的借款，有不少借款人偿还能力有限。即使有偿还能力，但未来情况的变化也有许多不确定性，最好要求借款人提供担保。如果办理财产抵押，还要向法定的登记部门办理登记手续。
五、借贷要合法。出借人若明知借钱是为了进行赌博、走私、贩毒等非法活动而借给别人，属于非法借贷，其借贷关系不受法律保护。非法借贷的出借人还要接受民事、行政制裁，甚至被追究刑事责任。
六、及时起诉。我国法律规定，债权人请求保护民事权利的诉讼时效为2年。债务期限届满，借款人无力偿还，出借人应在诉讼时效届满之前，让借款人出具还款计划或者直接向法院起诉。总之，民间借贷看似简单，但其中也涉及复杂的法律问题。因此，在订立较大金额的借款合同之前，最好请教专业律师，以便有效防范法律风险。(作者：马友泉上海智岳信文律师事务所主任律师)
扩展阅读：民间借贷风险防范手册
前言
当前，由于社会经济形势和国家宏观经济政策的变化，促使民间借贷行为的大量存在。民间借贷客观上拓宽了中小企业的融资渠道，一定程度上解决了部分社会融资需求，增强了经济运行的自我调整和适应能力，促进了多层次信贷市场的形成和发展，但实践中民间借贷也存在着交易隐蔽、风险不易监控等特点，容易引发高利贷、中小企业资金链断裂甚至破产以及非法集资、暴力催收导致人身伤害等违法犯罪问题，对金融秩序乃至经济发展、社会稳定造成不利影响，也使一些民众因此受到经济损失。因此，**法院会同**区政府特制作本手册，希望帮助更多的普通民众和企业了解民间借贷的法律知识，积极防范民间借贷的风险，并主动避免参与社会非法集资活动，促进经济和金融市场的健康发展，维护社会和谐稳定。由于编写人水平有限，出现不当及未尽事宜，还请见谅。
目录
如何防范民间借贷风险？（民事部分）
第一章民间借贷基础知识篇
一、什么是民间借贷？（1）二、民间借贷的一般流程？（1）三、办理民间借贷合同公证的一般程序？（3）四、办理民间借贷合同公证需要具备的条件？（3）五、民间借贷公证有哪些效力？（4）六、公证在防范民间借贷风险中有什么作用？（4）七、法院在审理民间借贷案件时遵循怎样的原则？（5）
第二章防范民间借贷风险篇
一、防范民间借贷风险要注意的几点？（10）二、熟人、朋友之间借贷应注意的要素？（13）三、民间借贷有什么陷阱需要防范？（14）四、民间借贷的办理及如何规避纠纷？（15）五、民间借贷案件中常见的法律问题？（16）六、人民法院审理民间借贷案件时的处理思路？（19）七、哪些借贷合同不受法律保护？（20）
怎样打击非法集资活动？（刑事部分）
第三章非法集资活动基础知识篇
一、什么是非法集资？（23）二、民间借贷与非法集资的主要区别？（23）三、非法集资活动有哪些常见种类和形式？（25）四、非法集资的常见手段有哪些？（25）五、非法集资活动对社会有什么危害？（27）六、参与非法集资的风险及损失承担的有关规定是什么？（28）
第四章打击非法集资篇
一、社会公众如何识别和防范非法集资活动？（28）二、无法判断是否是非法集资时，应当注意什么？（28）三、从事非法集资活动会受到怎样的法律处罚？（29）四、近年来非法集资典型案例有哪些？（34）附件：
1、《关于设立**区民间借贷风险防范司法服务中心的实施意见》（37）2、《关于