理财规划师第三章教育规划.ppt

第三章、教育规划
概述
教育规划可分为个教育规划和客户对子女教育费用规划两种。
对子女教育费用规划是家庭理财规划的一个核心内容，又可分为基础教育和高等教育。
本章主要是讨论高等教育。
理财规划师第三章教育规划
第一节、客户教育需求分析
一、教育规划的必要性分析
1、良好的教育对于个人意义重大
2、教育费用逐年增涨
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理财规划师第三章教育规划
教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时的税后收入*100%
例：冯先生有一个女儿，刚考入国内某一著名大学，冯先生计算了一下女儿读大学一年的费用：学费一年12000元，住宿费3000元，日常开支每月1000元，以10月计算。预计冯先生一家税后收入80000元。
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解：
届时教育金费用=12000+3000+10000=25000元
教育负但比=25000/80000=%
大于30%就应早作准备。
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3、教育金的特征
没有时间弹性和费用弹性。
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二、国内高等教育体系
1、高等教育概况
高等教育包括专科、本科、研究生教育三个层次。
承担教育、科研和社会服务三大任务。
普通高等教育和成人高等教育。
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2、学位制度
学位分为学士、硕士、博士三个级别。
学科门类：
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3、高等教育费用
学费5000—10000元，
生活费：住宿费1000—1500元，伙食费年3000元，通讯费1000元，日常用品400元，路费等。
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4、奖学金制度及勤工俭学
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三、工作要求
1、了解客户家庭成员结构及财务状况
2、确定客户对子女的教育目标
3、估算教育费用
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