防控“银行卡侧录-盗刷”专题.doc

防控“银行卡侧录-盗刷”专题一、作案手法目前,“银行卡侧录-盗刷”犯罪团伙分工明确,反侦查意识很强,相互间不知晓真实身份,难以“顺藤摸瓜”破获整个犯罪集团。“银行卡侧录-盗刷”作案手主要分为以下三个步骤: (一) 侧录不法分子将一种具有记忆储存功能,可将持卡人的资料以及磁卡的磁条代码全部读出并记录储存下来的设备安装在 ATM 机具上或者商户收银用的 POS 机具上, 秘密侧录消费者信用卡信息资料,以便制造“克隆卡”进行盗刷。通常,不法分子会通过招募商户收银员、自行应聘至商户做收银员或者在 ATM 机具安装侧录装置等方式,实施非法侧录。且不法分子通常是“临时勾结、短期作案”。典型案例一: 2011 年9月,江苏无锡警方破获一不法商户侧录案件。本案中不法商户负责人将 POS 机键盘固定在吧台上,刷卡器和磁卡采集器置于吧台下,并在 POS 机键盘上方的吊灯灯罩内安装了摄像头。一旦客户进行刷卡消费,犯罪分子先将客户银行卡快速在磁卡采集器上刷一遍,再进行正常的 POS 刷卡。事后将数据采集器采集的磁卡信息拷贝到电脑里,结合摄像头拍摄到的密码,克隆伪造银行卡进行 ATM 取现。典型案例二: 2011 年9月,公安机关侦破了一起某分行新型餐饮类商户侧录案件,较之以往在 POS 机加装侧录设备,收银员趁客户刷卡消费之机盗取银行卡信息,本案作案手段更加隐蔽。本案中作案人员系商户柜面经理,而非收银人员;作案手法是将小型侧录器放在衣服口袋内,在接到持卡人的银行卡后暗中窃取卡片信息;因未在机具上加装任何侧录设备,故难以在商户机具定期巡检中发现。(二)制造“克隆卡”、测试卡片目前,“银行卡侧录-盗刷”犯罪团伙集中在我国广东的电白、茂名等地集中利用空白卡、作废的储值卡等结合侧录得来持卡人信用卡的磁条代码信息大量制造“克隆卡”,并流窜至多地查询卡内余额。(三)盗刷目前,不法分子进行盗刷地点较为分散,多为在当地雇用流散人员乔装后进行,亦有与不法商户相勾结进行盗刷,取得赃款后,盗刷人员会通知侧录人员撤离,而盗刷人员会取得 100-200 元的佣金,亦有外籍或者我国台湾籍不法分子, 进行盗刷的案例典型案例三: 2012 年3月30日上午,广东江门分行营业部进行 ATM 清机时发现 5张可疑吞卡, 疑为不法分子克隆境外银行卡后在我行 ATM 机取款之用。分行营业部连夜排查在辖内一台 ATM 录像资料中发现一名 20岁左右的中国男子形迹可疑。分行营业部立即联合该行保卫部,根据疑犯的作案特点对全辖网点制定了严密的布控措施。 2012 年3月31日15时06分,当疑犯再次在该分行某 ATM 出现时,该行保卫人员立即赶赴现场,在营业部员工的配合下一举将犯罪嫌疑人抓获。现场缴获涉嫌外卡克隆卡 8张,现金 9900 元,并在其住宿酒店缴获外卡克隆卡 64张,、农业银行卡 1张、手提电脑 1台、读卡器 1具以及作案日记 1本。经初步审讯,犯罪嫌疑人姓名任某, 17岁台湾男子,其于 2012 年3月26日上午从佛山来到江门,至3月30日,先后在我行ATM 成功提取现金 126 笔,合计人民币 293,000 元,其主要作案手法是:通过电脑接收犯罪集团提供的境外银行卡磁条信息及密码等资料,然后利用专业工具复制假卡并在银行 ATM 进行取现。二、案件特点“银行卡侧录-盗刷”犯罪的风险趋势,从2008 年以前