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开放趋势下银行业的金融创新与监管制度创新
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开放趋势下银行业的金融创新与监管制度创新
摘要在当前中国银行业发展的诸多问题之中金融创新乏力是最为突出的问题之一金融创新是新世纪中国金融业发展的动力之源是开放趋势下中国银行业竞争力提升的主要途径可是在金融创新与金融监管的动态博弈过程中由于现实存在的监管滞后等问题严重地制约了商业银行金融创新的发展本文提出了监管制度创新的构想并就中国银行业金融创新的原则与方向问题进行现实的探
索回首 20 世纪 70 年代以来的世界金融发展历史其最为突出的特征
就是金融创新风起云涌新的机构、 新的工具、 新的市场、 新的交易方式和管理方法不断推陈出新极大地提高了金融效率成为全球
金融业发展的内生推动力量但与此同时伴随着金融创新的发展全球性、 地区性的金融危机和银行危机此伏彼起金融安全问题也日益突出在此情况下如何兼顾安全与效率处理好创新与监管的关系已成为世界范围内的重要研究课题金融创新与监管的关系始终是矛盾的对立统一一方面两者具有统一性金融监管能支持和引导创新能消除创新的负面效应金融创新则包含和促进了金融监管的创
; 另一方面两者又是对立的金融创新增加了金融体系的不稳定性削弱了金融监管的有效性金融监管则可能抑制金融创新的效率这种矛盾的发展过程在现实中表现为两者之间的一种博弈金融创新与监管的博弈能否达到均衡与监管当局对待金融创新的态度和监管方式密切相关哪一个阶段金融监管支持金融创新金融创新和银
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行业就会取得快速的发展 ; 哪一阶段金融监管抑制金融创新金融创
新和银行业的发展就明显偏缓而且在不同的国家和地区之间也是这样一、 中国银行业金融创新乏力来自监管的滞后约束改革开放
以来中国银行机构发生了重大变革四家国有商业银行、 多家股份
制商业银行、 城市商业银行和其它金融机构陆续建立并在 90 年代
后期开始引入了外资银行 ; 在业务交易方面除传统的存贷款业务外创办了个人消费信贷、 中间业务、 同业拆借、 银行债券和外汇交易活动等等这些实际上都是金融创新经过这些创新中国银行业的
金融资产品种逐步走向了多样化不断满足居民、 企业和金融机构
追求利益和规避风险的需要但这只是自我从纵向上比较的结果若
同西方发达还
是十分低下的 (1)当前国际金融衍生品工具已发展到 1200 种外国银
行大部分已从传统银行业务转向现代银行业务但中国的金融衍生
品工具和创新产品都非常之少传统的存、 贷款和结算业务依然是
中国金融服务业的业务主体 (2) 西方国家中间业务收入在银行营业
收入中的占比不断上升已普遍超过 25％而中国工、 农、 中、 建
四家国有商业银行中