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保险知识学习读本一、保险基础知识 1、风险的定义:指未来结果的不确定性(损失发生及其程度的不确定性。)——风险指的是期望值与现实的差异。什么时候、什么地方、什么损失、损失金额多少、发生的频率怎样? (风险的一般含义的范围>风险的特定含义的范围) 结论:保险只承保可能造成损失的风险。 2、风险的分类: :自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险。 :财产风险、人身风险、责任风险、信用风险。 :纯粹风险、投机风险。 : 基本风险:非个人行为引起的特定风险:个人行为引起的 3、风险的构成因素: 1)风险因素:引起或者增加风险事故发生的机会,或扩大损失程度的原因和条件。(如酒后驾车,疲劳驾车等等) 分为物质风险因素,道德风险因素,心理风险因素。 2)风险事故:造成生命、财产损失的偶发事件,是造成损失外在和直接的原因。即风险发生。如刹车系统失灵造成车祸而导致人员伤亡。其中,刹车系统失灵时风险因素,车祸时事故,人员伤亡是损失。 3)风险损失:损失狭义为非故意的,非预期,非计划的经济价值的减少。经济损失必须以货币来衡量,二者缺一不可。广义的包括精神上的损失,也包括物质上的损失。如记忆力减退,时间的耗费,车辆的折旧和报废等等。风险损失指的是狭义上的损失,而不是广义上的损失。 4、风险的特征: 1) 风险具有客观性(不确定性) 。即无论人们是否察觉到风险的存在,或是否了解风险发生的内在机制,风险都在客观存在的,并不以人们的意志为转移。 2)风险具有普遍性。即风险无处不在,存在与人们生产、生活的方方面面,存在于某一事件或过程的多个环节中。 3) 风险具有偶然性(社会性) 。即风险无处不在,存在与人们生产、生活的方方面面,存在于某一事件或过程的多个环节中。 4)风险具有可测性。个别风险事故的发生是偶然的,然而, 人们通过大量的观察可以发现,风险事故的发生往往呈现出明显的规律性,这样,风险就可以被预测或测定。 5) 风险具有可变性(发展性) 。即处于风险状态中的保险标的,如人的身体、家庭财产等,如果外部条件发生变化,出现损失的几率就会发生变化。如人们加强身体锻炼或保健, 患病的可能性就会减少;提高防火、防盗意识,财产遭受损失的可能性就会减少,等等。二、可保风险三、专栏:风险无处不在的现代社会在我们生活得世界里,风险就像空气般充斥在我们的周围, 随着经济、科技的不断发展,风险种类也日益增多。现代社会面临的风险可以简单的划分为社会性风险与个人性风险。社会性风险主要是指社会中的每个个体都可能面临的风险。诸如 SARS 流行、毒品泛滥、艾滋病扩散、发生恐怖活动、发生社会性冲突等问题。随着中国社会利益不断多元化,贫富差距不断扩大,整个社会面临的社会性冲突风险日益增多且呈不断升级的趋势。个人性风险主要是指某些社会个体可能遇到的生活风险,这类风险与个人的生活经历、生活状态相关而呈现出个体特质的特征。诸如发生矿难事故、交通事故、飞机失事等,主要是从事相关行业或某种生活状态下的个体可能面临的风险,此类风险往往由于人们的忽视而处于控制之外。每个人一生中可能遇到风险的可能性: 受伤:风险概率1 /3 难产(行将生育的妇女):风险概率1 /6 车祸:风险概率1 /12 心脏病突然发作(如果你超过了35岁): 风险概