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个人理财策划书.doc


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个人理财策划书
  声明:招商银行金葵花理财经理将本着诚信、专业、严谨和保密的原则根据您的风险承受能力、财务状况以及金融市场环境为客户提供投资理财建议,本规划所提供的投资建议仅供您参考,,招商银行也将及时调整投资策略。
尊敬的刘先生:
您好!
非常荣幸能有机会和您一起合作,对您的财务目标进行探讨.
这份理财计划是采用您向我行提供的数据进行编制的,重点是帮助您实现您的财务目标。人到中年,随着子女诞生、购置房产等一系列支出,家庭可支配所得下降,经济压力逐步增大,,您对您家庭投资组合的设想已经具备了初步的风险与投资意识,相信通过我们为您提供的家庭财务安排,您将拥有更高质量、更有保障、更具回报的生活。
根据您所提供的信息和要求,我们将您的理财目标归结为:
◇ 希望在三年内达到资金目标27万,还清住房贷款;
◇ 4年后女儿上大学,合理规划,准备孩子上大学的费用
希望能进行有效的金钱管理和为实现目标(包括赡养父母、退休计划等)进行投资
我们对您的资产结构、现金流状况进行了分析,从保险保障、资产配置、投资组合等方面考虑,提出了一些建议,并制定了以下理财方案,供您参考。
因书面素材信息有限,在未与客户进行会谈交流的情况下,为了加强案例的现实性,特对相关信息参照一般情况进行假设设计,予以补充。
一 〔方案摘要〕
家庭成员基本资料:
家庭成员
年龄
工作单位
工作性质
月收入
奖金
保险
张先生
4444
著著名外资公司
高高级管理人员员
12000
30000
社保(养老医疗)
张张太太
42
政府机关
公务员
2000
5000
1010万重大疾病病和医疗保险险
女儿
16  16
重点中学九年级学生
父 父母亲
没有收入来源
家庭每月开支如下:
女儿的家庭教师辅导费用:500元,每月给父母赡养费1000元。其他家庭每月生活开支2000元左右。每月还房贷1500元,每月支付汽车维护费用1000元。
张太太每年支付保费940元,享受10万元保额的重大疾病和30万元的意外伤害险。
家庭财务状况:
已购买无贷款住房一套,价值25万;按揭购买住房一套,首付15万;家用汽车一辆,价值14万。
银行存款50万,多为定期储蓄;开放式基金10万
二、客户需求分析
当前财务状况和现金流分析
家庭资产负债表:
资产
 
负债
 
现金及活期存款
1万元
房屋贷款余额
27万元
定期存款
30万元
其他
 
股票及股票基金
10万元
 
 
自用房地产
35万元
 
 
自有车产
14万元
 
 
资产总计
90万元
负债合计
27万元
家庭月度收支表:
收入
 
支出
 
张先生收入
12000元
教育费
500元
张太太收入
2000元
赡养费
1000元
 
 
房屋贷款支出
1500元
 
 
日常生活支持
2000元
汽车维护费用
1000元
收入合计
14000元
支出合计

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  • 页数8
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  • 上传人sxlw2015
  • 文件大小63 KB
  • 时间2021-04-27