理财规划建议书.doc

1 理财规划建议书理财规划建议书大纲【免责条款】..................................................................................... 2 【案例假设】..................................................................................... 2 一、基本信息分析............................................................................. 3 二、理财目标..................................................................................... 4 三、财务分析..................................................................................... 4 (一)、财务比率分析....................................................................... 4 (二)、您目前的财务状况和投资方式存在的不合理之处........... 5 四、当前的理财建议......................................................................... 5 (一)、财务安全规划....................................................................... 5 (二)、尽快积累 100 万元流动资金............................................... 8 (三)、利用投资工具加快资金升值速度....................................... 8 (四)让孩子接受最好的教育,中学毕业后送孩子到澳洲留学......................................................................................................... 10 (五)养老计划............................................................................ 10 2 致:刘孜女士【免责条款】 1、本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标,帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上,并基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的,推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差,您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划,提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户,所有信息都由您自愿提供,我们将为您严格保密。 2、所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律(含地方法规)以及目前所处的经济形势,以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期审视您的财务目标和规划,特别是当您的婚姻状况改变时更需如此。 2、对本理财报告中涉及的金融产品,提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时,除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券),本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益。我行的理财建议为参考性质的,其不代表我行对实现理财目标的保证。【案例假设】 1、未来平均每年通货膨胀率为 4%。 2、预测您收入的年增长率为 5% 3、股票型基金投资平均年回报率为 8% 4、债券型基金投资平均年回报率为 5% 5、货币型基金投资平均年回报率为 2% 6、假设您经过风险测试问卷测试得知其风险类型为稳健型。 3 一、基本信息分析 1 、家庭成员资料家庭成员姓名年龄职业妈妈刘孜 31 外贸公司老板儿子 4 幼儿园 2 、家庭资产负债表资产(元) 资产备注金融资产: 流动资产比率 8% 现金及活期存款 100 000 美金( 折人民币) 80000 股票 0 实物资产: 固定资产比率 92% 房地产( 自用) 720000 房地产( 出租)98 0000 汽车 180000 资产合计 2060000 负债(元) 负债备注房屋贷款 980000 汽车贷款 80000 其他负债合计 1060000 资产净值 1000000 三、家庭