人理财的标准答案.doc

人理财的标准答案.doc1银行从业人员在发展业务，与客户交谈时，不应该向客户倾诉 自己的私人信息。《对》
2红利和利息收入不记入个人现金流量表.《错》
描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（C）
收集客户个人信息的方法，不包括《D》
A B打钩
1个人理财：个人理财又称理财规划、理财策划及个人财务规划等。
个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生 活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或 家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情 况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶 段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程 中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。
2个人银行理财
个人银行理财是指个人《自然人》利用商业银行提供的包括个人财务 ，转账汇兑结算， ，进而 提高其财富效能活动。
3储蓄
是指居民个人在银行或其他的金融机构存款，是个人货币收入减去消 费支出后存入银行或其他金融机构的部分。
问答题
品投资以及个人理财税收筹划等内容。
2个人银行理财产品面临的风险主要包括那几类？
1信息风险，也称违约风险，指债务人不能按期偿还本息的可能性
2汇率风险，指由于几率变动而给人投资者带来损失的可能性
3通货膨胀风险，指由于物价上涨使个人投资者实际投资收益下降的 可能性。
4政策风险，指由于国家货币政策，外汇管理政策，银行监管政策等 一系列政策发生变化，影响到相关个人银行理财产品的价格和收益而 产生的风险。
5道德风险，指委托代理关系中，掌握信息多的代理人与掌握信息的 委托人之间存在信息不对称，代理人有可能利用自身所拥有的信息优 势采取隐蔽性动，改变签订合同时约定的行为模式，从中获取更大的 利益，从而损害委托人或其他人的利益。
3个人银行理财规划包括哪些步骤？
1个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和未 来收入及支出的预期，知道多少财可以理，这就是最基本的前提。
2梳理自己的理财目标
3对个人理财风险偏好要有一个客观理性的评价， ，不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的 假设。
4借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，作战略性的资产 分配。
5对相关银行理财产品进行考察重点分析影响投资收益和投资风险 的各种因素在此基础让进行具体投资品种和投资时机的选择。
6个人银行理财业绩的评估
7个人银行理财规划的修正。

结合实际谈谈我国开展个人银行理财的意义
1） 、根据知名咨询公司麦肯锡的研究报告，入世后中国银行业属于受 影响最大的领域之一。如今，这种影响已经在类似的百货零售业显现 出来。外资大型零售超市的出现，导致人们购买日常生活用品的消费 行为发生了显著的改变，相当数量的国有零售企业也悄悄从人们的视 线中消失了。与此类似，外资银行已经开展个人理财业务多年，他们 在这一业务领域已经积累了丰富的经验。中资银行赶在金融服务市场 完全放开之前积极探索个人理财业务，有助于提升综合竞争能力，树 立应对挑战的信心。
2） 、金融产品无法申请专利，因而任何金融创新都只能领先一时，而 不能领先一世。在金融服务领域中，无法复制的只有高品质的服务。 在此前提下，只有那些从更多细节着手，提供超越客户预期的服务的 银行，才有可能成为市场中的领先者。而个人理财服务正是以新型的 服务方式在恰当的时机向恰当的客户提供最恰当的产品，有效留住和
发展了银行的高价值客户。
3） 、个人理财业务包含了量身定制理财产品与方案，不断满足、引导、 培养特定客户群体的需求，在此基础上建立起银行与客户之间的相互 信赖关系，能够真正提供“以客户利益为中心、个性化、人性化”的 服务，体现了 “以市场为导向”、“以客户为中心”的现代商业银行经 营理念。
4） 、面对客户日益复杂的金融服务需求，零售业务需要实现从单一的 负债业务和简单的个人中间业务向全方位的资产、负债、中间业务相 结合的多功能个人金融服务的转变。个人理财业务的进一步发展正成 为扩展银行零售业务功能的最主要内容，正成为银行零售业务产品提 供给目标客户的最主要渠道。开展个人理财业务是实现银行零售业务 功能转型的重要途径和机会。
判断题：
. V V
单选题
1B 2D
名词解释
1个人证券理财
指个人投资者买卖股票，