保险合规.doc

简析保险合规 2012 年国际国内形势复杂严峻。国际上欧洲主权债务危机加剧且影响范围加大,美国经济复苏的可能性极小,整个国际经济形势充满不确定性衡、不协调、不可持续发展的形式,部分企业生产经营困难,经济金融等领域也存在一些不容忽视的潜在风险。目前这种国际国内形势的变化将通过金融市场、实体经济和保险消费者等多种渠道,对保险业的承保、资金运用和资本补充等产生多方面的影响,增加了行业发展和风险防范的压力与难度。在当前严峻形势之下,保险公司面临的风险加大,资本缓冲空间和风险吸收能力明显缩小,行业承受内外部冲击的能力显著削弱。同时,案件风险处于高发期,需要采取有力的措施进行治理。另外规范市场的任务更加繁重,人身险公司在发展困难的情况下,公司经营的回旋余地下降,各种违法违规经营和侵害保险消费者利益的行为可能高发多发。在此关键时期,保险合规的重要性不言而喻。 2012 年是太平洋寿险经历重大转型的一年,各条销售渠道相互打通、界限正在变得模糊,团险、个险、银保部门的产品相互渗透,今年团险部门的工作重点放在了销售职团产品,银保的业务员将进入农信社进行产品销售,这种打破界限的销售方式对于合规提出了更高的要求。保险合规是指保险公司、保险中介机构、保险代理机构及其员工的行为应符合法律法规、监管规定、自律规则、市场惯例、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。保险公司要从业务、财务、理赔三个方面进行合规经营管理。第一,保险业务合规。 2012 年,保险行业整体偿付能力大幅下降,资本缓冲空间和风险吸收能力明显缩小,行业承受内外不冲击的能力显著削弱。案件风险处于高发期,公司经营的回旋余力下降,各种违法违规经营和侵害消费者利益的行为高发,保险公司的管理要加强对行业科学发展的引导,继续推进人身险结构调整。强化对保险公司经营情况、绩效考核、预算执行以及压力测试等情况的监测,推动保险公司转变经营理念。保险管理者应当树立良好的典范并同时采取适当的措施以确保所有员工, 销售人员和保险代理人的行为符合合规规则。保险合规部门要坚持“抓服务、严监管、防风险、促发展”,以科学发展为主题,以保护保险消费者利益为目的,以防范系统性和区域性风险为重点,着力提升保险服务质量和水平,着力改善保险行业形象,促进保险业又好又快发展。保险业务中, 诚信和良好声誉是公司的重要资产。诚信和良好声誉是公司企业核心价值观的重要内容,是公司的重要资产。保险诚信一直是保险行业监管的重点关注对象,保险诚信是一个特殊的概念,保险业进入门槛低,人员学历低,精通保险、擅长管理的中高端人才,特别是核保、核赔、风险管理等专业型人才,以及管理、营销、培训等经验型人才严重不足。营销员队伍中很大一部分只有高中学历,很多是下岗再就业人员,能力和素质不能适应现代保险业发展的要求,与银行、证券等其他金融行业相比更是有较大差距。保险公司片面追求眼前利益,习惯于“挖角”,对人才使用有余、培育不足。有的公司在筹建分支机构时,因为找不到符合监管要求的管理人员而不得不终止筹建。保险公司在人员管理上忽视制度约束和品德考察,在人员任用上片面追求业绩导向,造成“劣币驱逐良币”。在高薪高职的诱惑下, 部分高管人员与业务骨干缺乏长远职业规划,在保险公司之间频繁跳槽,拉高了经营成本,使保险行业失去了诚信招牌。另外保险销售人员为了完成销售任务,产生急躁