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信用管理手册.docx


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文档列表 文档介绍
集团文件版本号:(M928-T898-M248-WU2669-I2896-DQ586-M1988)
信用管理手册
XX化工技术(上海)有限公司
信用管理手册
目录
第一章编制说明
第二章公司信用风险
第三章公司信用管理方案
第四章公司信用管理结构
第五章公司信用政策
第六章客户信用评价
第七章信用授予与调整
第八章信用风险预警
第九章坏账认定与处理
第十章部门工作细则
第十一章信用工作职责
第十二章常用法律法规查询
编制说明
编制目的
本手册旨在通过系统的管理制度和管理流程实现以下目的:
帮助工作人员了解公司信用管理制度,熟悉公司信用管理流程;
帮助工作人员提高风险防范意识和风险识别能力;
帮助工作人员掌握风险防控要点和有关专业知识;
帮助公司规避和控制交易中的信用风险;
帮助公司加速资金回流,缩短应收账款回款周期;
帮助公司减少和避免坏账发生。
编制依据
我国现实信用环境状况;
我国现有法律规定;
国内外先进的信用管理理论和实践经验;
国内企业普遍面临的信用管理问题;
XX已有制度、流程和管理需求。
手册内容
本手册主要包括以下内容:
信用风险浅析;
信用管理方案;
信用管理结构;
信用管理制度和政策;
信用管理方法和手段;
部门工作细则与信用职责;
国际贸易风险与防范;
外部服务机构;
常用法律规定;
工作表格与参考文本等。
适用范围
本手册适用于“xx化工技术(上海)有限公司”。
公司面对的信用风险
中国信用状况
国家尚未建立信用管理体系,且尚无有关信用的立法;
国家尚未开放征信市场,企业所需征信数据难以取得;
国内企业普遍没有建立信用管理意识,经营风险偏大;
信用服务行业缺少发展环境,企业难以获得配套信用服务;
法律缺少有效的失信惩罚机制,信用缺失问题严重。
中国企业信用状况
企业缺少信用意识,忽视信用价值,失信问题严重;
企业经营成本较高,盈利空间小,债务履行能力弱;
企业管理水平低,资金回笼能力差,坏帐率远高于西方国家;
企业生命周期短,90%以上的中小企业只能生存三到五年;
企业失信成本极低,恶意逃废债务问题严重。
信用风险的类型
拖欠;
赖帐;
无力偿债;
破产。
债务人的逃债手段
抵赖:否认收货,否认欠款;
挑剔:寻找借口,小题大做;
设障:通过交易环节或合同条款,设置收款障碍;
躲藏:逃离、隐匿经营场所,拒绝面对;
抛弃:放弃经营,弃置公司;
关闭:恶意歇业、注销或申请破产;
变脸:重组、换壳、脱壳等;
转移:转移、转让资产或相关权利;
拖延:致使权利人丧失诉讼时效。
收取应收账款的主要障碍
合同文件欠缺,难以核对或证明债权存在;
权利人履行合同不当或存在产品、服务瑕疵;
债务人倒闭、注销、被吊销、歇业或者破产;
债务人下落不明或者负责人无法联络;
债务人丧失偿债能力;
帐期超长并丧失诉讼时效。
公司信用管理方案
“3+3”全程信用管理
方案:为有效应对上述信用风险和可能遇到的收款障碍,公司执行“3+3”全程信用管理制度,即将合同交易分成“签订阶段”、“履行阶段”、“收款阶段”三个管理阶段,结合三项基本工作原则,对各部门交易行为进行全程管理。
XX信用管理基本框架图(图一)。
信用管理的三个阶段
信用管理的三个阶段,即根据信用风险的不同情况以及应对风险所需采取的措施,公司将信用管理的工作重心分别落实到合同的三个阶段,即:
合同签订阶段,有效预防信用风险;
合同履行阶段,实时监控信用风险;
合同收款阶段,快速处置信用风险。
信用管理的三项基本原则
为有效统筹和指导信用管理三个阶段的工作,公司信用管理工作须围绕以下三项基本原则开展:
实时监控风险,全程信用评价;
全面保障证据,及时处置险情;
专设机构统领,部门分工协作。
三个阶段的工作内容
签订阶段
开展事前信用调查,充分了解客户信用;
依据公司信用政策,谨慎授予客户信用;
争取有利合同条款,保证主要条款齐备;
充分做好债权保障,保证合同法律效力。
履行阶段
全面适当履行合同,避免发生履约过错;
及时获取交易凭证,保证债权凭证齐全;
谨慎处理合同变更,注意落实书面证据;
及时更新客户信息,实时关注客户动态。
收款阶段
提醒督促到期账款,及时评估信用风险;
全面审查交易文件,及时补充证据资料;
尽量掌握财产线索,及时采取保障措施;
迅速确定解决方案,及时寻求专业支持。
信用管理的基本措施
信用政策
公司制定信用政策,并通过信用政策指引各部门开展信用管理工作。信用政策包括“信用评价”、“信用条件”、

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  • 时间2021-05-30