直面人生图
现在
60岁
未来
健康状况
收入水平
医疗费
生活开支
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国际标准普尔家庭资产象限图
理财就是做风险的管理和资产的匹配，首先让财富安全进而达到财务自由。理财制胜的关键是时间和复利的综合效果，按年收入计算。
现金帐户
（要花的钱）
短期消费
要点：3-6个月的生活费
如：活期存款 信用卡
占比10％
杠杆帐户
（保命的钱）
意外重疾保障
要点：专款专用、以小博大，解决家庭急用的大额支出
如：社保、保障型保险
占比30％
投资收益帐户
（生钱的钱）
安全帐户
（保本升值的钱）
重在收益
要点：用钱赚钱，获取高收益
高收益高风险 短期性波动性
如：股票、基金、房产、实业投资等
占比20％
占比40％
保本升值
要点：本金安全、收益稳定、持续增长
适用养老金和子女教育金的储备
如：定期存款、债券、信托、理财分红型保险
平衡理财四大帐户
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李先生
张先生
22万元
22万元投资
收益率10%
+
本利收益26万
22万元
20万元投资
收益率10%
留下39万生活费用
2万元购买
保障型保险
保险赔付59万
-成本6万元
3年后两人均因大病住院
治疗费用40万
经过科学治疗后
病人康复出院
结论：财务安排不同，结果大不相同
保险，不一定让你更富有，但能防止你走向贫穷！
选择比努力更重要
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保险是科学制度安排，是尊严、爱和责任！
发展到今天，已经不是买与不买的问题，
而是买多买少的问题，和能不能买的问题？
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数据来源:深圳市保监局 截止2014年6月
平安人寿深圳分公司
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2014年理赔年报解析（单位：万元）
申请原因
身故
重大疾病
残疾
医疗
合计
特别关注
理赔金额
%
理赔件数
551
1333
124
20994
23002
比2013年增长23%
件均理赔金额
——
保障缺口依然巨大
平均年龄（岁）
——
出险趋向年轻化
2014年平安人寿深圳分公司理赔金额占比分布图
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深寿十大理赔案件
2014年十大案件中，意外5件，恶性肿瘤4件，猝死1件；
出险客户均为男性，；
其中8位客户存在保障缺口，最大缺口1512万。
序号
性别
年龄（岁）
理赔险种
给付金额（B）
豁免金额
出险原因
告知
年收入
理论最高可投保额（A）
保障缺口（A-B）
1
男
42
护身福重疾+豁免重疾C12
肺癌（重疾）
300
800
500
2
男
42
幸福A04+附加意外08+附加定期
/
一氧化碳中毒（意外身故）
12
180
10
3
男
53
平安福寿+平安康泰
/
肺癌（重疾身故）
30
240
110
4
男
37
鸿盛重疾B+鑫盛重疾
/
甲状腺癌（重疾）
80
400
289
5
男
60
平安永福+附加万寿
/
猝死（身故）
8
64
——
6
男
35
智胜人生+无忧意外+护身福+
护身福意外
/
车祸（意外身故）
50
1000
907
7
男
7
金裕人生
/
车祸（意外身故）
——
——
——
8
男
34
护身福+护身福意外+幸福A04
/
车祸（意外身故）
80
1600
1512
9
男
34
护身福重疾+豁免重疾C12
肺癌（重疾）
400
800
714
10
男
30
护身福+护身福意外
/
煤气中毒（意外身故）
30
600
515
金额：万元
数据来源：ELIS系统
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保险三原则
买对人
买对需求
买够保额
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一 家庭支柱优先原则（买对人）
一般家庭，夫妻是家庭支柱，在你们的关怀和照顾之下您的家
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