商业银行负债业务管理.ppt

第三章 商业银行负债业务管理
§1　商业银行存款业务
§2　商业银行借入负债及管理
§3　商业银行负债成本管理
§4 商业银行存款的定价
§5　商业银行负债结构分析
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商业银行负债构成
银行负债
按负债内容
按负债流动性
各项存款
各种借款
其他负债
流动负债
应付债券
其他长期负债
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§1 商业银行存款业务
一、存款来源
1. 流动资金
进入生产和流通领域的资金
应付而未付款项和开出支票还未交换转帐的款项
以货币形式暂时闲置的资本
存在银行帐户上的流动资金
2 . 其他社会闲置资金
尚未进入产业界的游离资金或闲置资金
3. 银行的放款：产生派生存款
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二、存款基本类别

按存款资金性质及计息范围：财政性存款
一般性存款
按存款期限：活期存款 / 定期存款
按存款对象：公司存款 / 个人存款
按信用性质：原始存款 / 派生存款
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（1）传统构成：活期存款、定期存款、储蓄存款
活期存款（Demand Deposits）
－客户无需事先通知，可随时存取、支付或转账的存款。属于交易账户
－用于交易和支付用途，允许透支，但很少提现
－支付方式多样，支票提款最常用，是客户从银行取得贷款和服务的先决条件
－成本高，不支付利息或支付较低的利息
－具有较强的派生能力，是银行重要的资金来源
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定期存款（Time Deposits）
－存户与银行预先约定取款期限并获取一定利息的存款
－利息高于活期存款，期限越长，利率越高
－银行稳定的资金来源
－不能转让和流通，但可做为抵押品
－存款准备金率低于活期存款
－客户主要有： 盈利法人、非盈利法人
储蓄存款（Savings Deposits）
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（续）
（2）存款工具创新
特点： 帐户多样化、服务便利化、利率浮动化、
工具证券化
－可转让支付命令帐户（NOWs）
－货币市场存款帐户（MMDA）
－自动转帐服务帐户（ATS）
－大额可转让定期存单（CDs）
－超级用户转让支付命令帐户
－协定帐户
－个人退休金帐户
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图3-1 国有商业银行存款构成（2009年底）
（3）商业银行存款结构分析
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图3-2 部分上市银行存款构成（2009年底）
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图3-3 美国商业银行存款结构变化
（3）商业银行存款结构分析（续)
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