保险合同自何时起成立.doc

保险合同自何时起成立.doc保险合同自何时起成立
保险合同的成立与生效
保险合同的成立与生效
保险合同的成立。保险合同的成立是指投保人与保险人就合同 的条款达成协议。《中华人民共和国保险法》第十三条规定：投保 人提出保险要求。经保险人同意有限公司可，保险合同成立“， 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。” 在实务操作中，当保险人审核投保人填具的投保单后并在投保单 上签章表示同意承保时，即意味着保险合同的成立，但是，保险 合同的成立并不一定意味着保险责任的开始。
保险合同的生效。保险合同的生效是指依法成立的保险合同条 款对合同当事人产生约束力。《中华人民共和国保险法》第十三条 规定：“依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人 可以对合同的效力的约定附条件或者附期限。” 一船合同一经成 立即生效，双方便开始享有权利，承担义务。但是，保险合同往 往是附条件，附期限生效的合同，只有当事人的行为符合所附条 件或达到所附期限时，保险俣同才生效。如保险合同订立时，约 定保险费交纳后保险合同才开始生效，那么，虽然保险实践中普 遍推行的“零时起保制”。就是指保险合同的生效时间是在合同成 立的次日零时或约定的未来某一日的零时。
保险合同的有效与无效
保险合同的有效。保险合同的有效是指保险合同具有法律效力 并受国家法律保护。任何保险合同要产生当事人所预期的法律后 果，使合同产生相应的法律效力，必须符合有效条件，按照保险 合同订立的一般原则，保险合同的有效条件包括：
合同主体必须具有保险合同的主体资格。在保险合同中，保险 人、投保人、被保险人和受益人都必须具备法律所规定的主体资 格，否则会引起保险合同全部无效条件包括：
主体合意。所谓主体合意主要是指签订保险合同的当事人双方 要合意，而且合意是当事人双方必须具有主体资格基础上合意， 是建立在最大诚信基础上的合意。任何一方对他方的限制和强迫 命令，都可使合同无效。
客体合法。所谓客体合法是指投保人对于投保的标的所具，有 的保险利益必须符合法律规定，符合社会公共利益要求，能够在 法律上有所主张，为法律所保护，否则，保险合同无效。保险内 容合法。所谓内容合法是指保险合同的内容不得与法律和行政法 规的强制性或禁止性规定相抵触，也不能滥用法律的授权性或任 意性规定达到规避法律范的目的。
保险合同的无效。保险合同的无效是指保险合同不具有法律效 力不被国家保护。保险合同无效须由人民法院或仲裁机构进行确 认。
导致保险合同无效主要原因有：
保险合意主体资格不符合法律规定。如投保人没有民事行能力 或对投保标的不具有保险利益，保险人未取得经营保险业务的许
可证超越经营范围经营保险业务等。
保险合同的内容不合法。如投保人以非法据有的保险标的投保: 未成年人父母以外的投保人。为无民事行为能力人订立的以死亡 为保险金给付条件的保险合同：以死亡为给付保险金条件的保险 合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额：保险条款内容反 国家法律及行政法规等。
保险合同当事人意思表示不真实，即保险合同不能反映当事人 的真意意志。如采取欺诈，胁迫等手段订立的保险俣同，重大误 解的保险合同，无效代理的保险合同等。
保险合同违反国家利益和社会公共利益。如为非法利益提供保 障的保险合同等。
保险合同无效可以分为全部无效和部分无效。