商业银行实验报告.doc

商业银行综合业务实验报告
实验目的
　通过本实验，让学生熟悉当前商业银行业务系统的业务操作流程，初步掌握金融业务系统业务处理方法，熟悉并学会利用计算机软件处理银行业务，理解业务系统中的一些重要概念和临柜柜员日常工作流程。
实验内容
本次模拟实验以智盛商业银行综合业务模拟系统及操作系统为依托，实验内容主要分为两大类:储蓄所业务和对公业务。
通过操作商业银行储蓄存款业务，熟悉各种储蓄存款实务的前台操作界面和操作要素，掌握储蓄存款的种类、特点、利息计算等基本规定;熟悉会计票据在储蓄存款实务中的应用、票据的审核要点，以及相关的会计核算和记账凭证。
通过操作商业银行对公业务，熟悉银行本票业务中本票开立、汇票业务开立的业务操作流程，以及本票超期结清以及本票未用退回、汇票的超期结清以及退回等业务过程，掌握单位活期存款业务，掌握基本户、一般户的开立以及账户的销户等基本的柜台业务流程。
实验步骤
【一】储蓄所业务：包括储蓄日初处理、储蓄日常业务、储蓄特殊业务、储蓄代理业务、信用卡业务、储蓄日终处理。
(一)、储蓄日初处理：掌握如何领用凭证、凭证出库，理解柜员钱箱及部门钱箱之间的关联。掌握如何查询凭证状态及凭证使用情况的方法。
1、凭证领用
2、重要空白凭证出库
(二)、储蓄日常业务：理解商业银行面向客户的客户化管理思想，掌握如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款XX、整存整取XX、定活两便XX，如何进行存取款业务操作，理解商业银行个人业务处理的业务规X和操作流程。掌握存本取息、通知存款、普通支票的业务规X及操作流程。熟悉教育储蓄、一卡通及凭证业务的规X及操作流程。
1、开户以及存取款业务：以普通活期开户为例
开普通客户，普通活期开户，普通活期存款，普通活期取款
2、开户销户业务：以普通定活两便开户销户为例
3、挂失、解挂业务：以一卡通为例
4、密码修改：以一卡通为例
(三)、储蓄特殊业务：特殊业务模块用于处理一些非日常业务，其中包括通用记帐、冲帐处理、交易维护、XX维护等。要求理解表内记帐及表外记帐的含义，及其与资产负债表之间的关系。
1、表内通用记帐和表外通用记帐
2、信息维护
冲帐
(四)、储蓄代理业务：代理业务主要分为二大类，一是代扣业务，如水费、电费、费等，另外一类是代发业务，如代发工资。
代理合同录入和代理批量录入
(五)、信用卡业务：信用卡是具有消费信用、存取现金和转帐结算等功能的信用支付工具。信用卡是一种贷记卡，先消费再还款。
信用卡开户存现取现
(六)、储蓄日终处理:储蓄日终处理是柜员在当天营业终止后必须要进行的业务操作。主要是上缴未使用的重要空白凭证、现金入库及打印营业日报表等。部门轧帐是指商业银行支行营业网点进行日终结帐处理，尾箱轧帐是指支行柜员对当天本人处理的业务进行日终结帐处理。
【二】对公业务：包括凭证领用、钱箱管理、对公业务X围。其中，对公业务X围又包括存款业务（对公活期存款、对公定期存款）、贷款业务(对公贷款、个人消费信贷)、结算业务(辖内业务、同城交换、电子联行)。
日常操作流程: