二手房客户装修贷款.doc

工商银行“卡贷通”业务
一次抵押、循环授信、刷卡触发、渠道方便
第一章 客户申请条件
一、具有中国国籍的公民（不含港、澳、台居民）。
不受理经济适用房，可受理按经济试用住房产权管理的回迁房，但回迁协议产权要求标明明细。
不受理外籍人的抵押贷款。
二、在北京拥有固定住所，有常住户。或有效居住证明。三、我行现有或潜在优质客户，具备以下条件之一：
1．我行或他行的存量个人贷款客户（含已结清贷款客户）宁夏蚂蚁网累计贷款金额达30万元以上，且近两年内无连续2期（含）或累计4期（含）以上违约记录。
2．我行私人银行客户，或财富管理签约客户，或理财金账户客户。
3．借款人在贷款申请日前6个月在我行存款、国债等各类金融资产价值日均余额在20万元（含）以上。
4．我行牡丹信用卡（含贷记卡和准贷记卡）金卡（含）以上客户，且申请日前一年消费积分累计为1万分（含）以上。
5．个人（含配偶）拥有不动产及其他资产总额在200万元（含）以上。
四、借款人有良好的还款意愿，无不良信用记录，贷款及信用卡有连续3期（含）违约记录不能受理。
第二章 卡贷通业务额度、期限、利率
一、卡贷通业务申请额度不超过抵押物价值的70%（所抵房屋为商用房应适当降低贷款成数）。所抵房屋的房龄应在20年以内，并且需是本人或配偶的房产。可以抵父母的房产，但父母也必须开收入证明，一起共同贷款。父母年龄一般不超过64岁。
二、卡贷通业务自定义单笔贷款期限最长为10年。循环贷款的最长年限为6年。
三、卡贷通业务利率应在基准利率的基础上浮12%。（资信较差的应适当提高利率）
第三章 业务申请、审核与协议签订
一、借款人须在我行营业网点签订《个人“卡贷通”卡办理协议》，并办理一张“e时代”或“理财金”卡作为“卡贷通”卡。
二、借款人必须开通“网上银行”业务及“贷款余额变动短信提示”业务，以便及时了解借款与余额变动情况。
三、申请卡贷通业务的借款人应签署《个人循环贷款自助用款用途承诺》。卡贷通业务与对应循环贷款同时申请的，可不提供贷款用途声明或证明材料。
四、借款人使用“卡贷通”卡产生的贷款不得以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，不用于国家法律法规明确规定不得从事的项目。
第四章 卡贷通业务提款与还款流程
一、提款要求
卡贷通业务只能通过商户POS机刷卡、电子银行等渠道消费，不能转账及取现。
二、自助提款
借款人持“卡贷通”卡通过商户POS机刷卡、电子银行等渠道消费时，系统首先判断基本账户余额是否足够，如果基本账户余额不足，则自动触发贷款功能，在卡贷通业务自定义额度内将用款差额部分发放至“卡贷通”卡基本账户，然后连同自有资金一并支付。同时在对应循环贷款下生成一笔新的借据，并开始计息，系统联机更新借款人贷款余额、剩余可贷额度等贷款信息。
“卡贷通”卡用款基本流程如下：
三、正常还款与提前还款
“卡贷通”业务每月按指定还款日归还贷款月供。提前还款时需向我行提交提前还款申请，20个工作日后到柜台办理。
四、退货还款
如果借款人持“卡贷通”卡在我行本地特约商户刷卡消费后，办理退货的，系统直接将退货资金归还贷款，不足部分仍需借款人归还。借款人持“卡贷通”卡在非我行本地特约商户刷卡消费或网上银行B2C交易后，办理退货的，借款人须及时归还本笔交易对应的贷款本金和利息。
第四章 卡贷通业务贷后服务
一、借款人可通过电子银行及银行柜面查询本人名下“卡贷通”卡的相关交易信息。
二、“卡贷通”卡挂失换卡后，新卡自动承接卡贷通功能，并于次日生效。
三、借款人应及时归还贷款月供。借款人循环额度内单笔提款出现连续两次违约，或单笔提款累计违约次数达到六次，循环额度使用期限终止，借款人不可再新增提款。
四、贷款行对交易异常、存在风险隐患以及存在贷款资金用途违规嫌疑的借款人要及时预警、核实，直至终止提供卡贷通贷款服务。
工商银行
经营性贷款
借款人条件
借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照及企业法人营业执照。
个体工商户的，借款人为营业执照“经营者姓名”的本人或其配偶；合伙企业，借款人为合伙人；经营实体为企业法人的，借款人为法人或主要股东。
借款人年龄18（含）---60周岁（不含）。
可抵贷不一，第三方的年龄跟借款人一样。
原则上同一经营实体不得有多人同时申请个人经营贷款用于该经营实体经营，也不的同时申请法人贷款（含小企业贷款）和个人经营贷款。
要求企业必须经营1年以上。
（二）贷款政策
1、贷款成数：
住宅：70%
商住两用房、商用房、厂房、土地：60%
2、贷款年限：最