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金融产业发展论坛金融集团之发展与监理
金融集团之发展与监理
行政院金融监督管理委员会
银行局局长曾国烈
94年3月
金融产业发展论坛
报告大纲
一、Basel金融集团合并监理规范
二、我国金融集团之现况
三、金控公司综效及金控集团整并现况
四、我国对金控公司之监理
五、结语
金融产业发展论坛
一、Basel金融集团合并监理规范
金融集团(Heterogeneous Financial Conglomerate)定义
指从事金融业务为主,并至少从事银行、证券及保险两种业务以上,且未受一致性的资本适足性规范之集团。
监理规范
资本适足性原则(Capital Adequacy Principles)
负责人适格性原则(Fit and Proper Principles)
集团监理资讯交换原则(Principles for Supervisory Information Sharing )
一、Basel金融集团合并监理规范
资本适足性原则(Capital Adequacy Principles)
侦测并规范控股公司及集团内各企业体多重或过度财务杠杆
仅向非集团内投资人所发行之管理资本才能支应集团运作
衡量集团资本时必须排除集团内交叉持有的法定资本,避免资本重复计算。
避免以母公司发行债券所得资金用以投资下层关系企业
衡量集团资本适足性时,必须考量集团内未受资本适足性规范的母控股公司对金融集团资本结构及流动性的影响。
一、Basel金融集团合并监理规范
资本适足性原则(Capital Adequacy Principles)
建立机制以监控并规范透过集团内未受资本适足性规范之关系企业或子公司从事金融业务,且该等公司资本系以多重或过度财务杠杆所达成者。
建立机制以监控金融集团内未受监管法人之营运风险,尤其该公司法人系执行与其他受规范公司类似业务者(如租赁、应收帐款融资及再保险等),如得以较类似产业之资本适足性计算方式,估算资本需求。
一、Basel金融集团合并监理规范
负责人适格性原则(Fit and Proper Principles)
为确保金融集团审慎健全经营,应对集团内所有单位具重要性或控制性之经理人、董事及主要股东之资格条件,进行适格性审查。
控股公司之监察人应要求受其监察之法人采取必要措施,以确保可持续有效审查负责人适格性。
一、Basel金融集团合并监理规范
集团监理资讯交换原则(Principles for Supervisory Information Sharing)
集团内各企业体之主管机关应取得可足以反映法律及监理制度、监理目标与方式之资讯,以便有效监理集团内各企业。
集团内各企业体之主管机关应进行双边及多边监理资讯交换,如有特殊问题发生时,彼此间应主动提出并关切重大问题,以便取得及时适当之回应。
各企业体应即时将刚浮现之问题、潜在的不利发展、管理措施及预备采取因应对策呈报给母控股公司,以提升控股公司辨识集团动向及酝酿中事件能力,特别是偿债能力问题之解决方案。
一、Basel金融集团合并监理规范
集团监理资讯交换原则(Principles for Supervisory Information Sharing )
除非有特殊情况,控股公司应随时提供可协助集团内其他企业体执行监理任务之管理资讯,以避免危机发生时个别企业体必须或被迫采取与控股公司危机处理方案相牴触之措施。
控股公司与子公司及各子公司间应建立合作与信赖的沟通管道。
二、我国金融集团之现况
金融控股公司设立现况
截至94年2月底止,计有9>14家金融控股公司核准设立,已整合89家银行、证券、保险业及相关金融周边事业为其子公司
14家本国银行及1家外国银行
14家证券公司
8家保险公司
金控公司名称
本部核准设立日期
开业日期
资产(基准日931>.;单位亿元)
净值(;单位亿元)
子公司()
国泰金控
90/11/28
90/12/31
26,534
1,756
国泰人寿、国泰世纪产险公司、国泰世华银行、国泰创投公司、国泰证券、怡泰管理顾问公司、怡泰二创投
兆丰金控
90/12/31
91/2/4
20,846
1,666
交通银行、倍利证券、中兴票券、中国国际商银、兆丰证投信、兆丰资产管理公司、中国产险
华南金控
90/11/28
90/12/19
15,992
806
华南银行、华南永昌证券、华南产险、华南票券、华南永昌证投信、华南金创投、华南金管理顾问公司
第一金控
90/12/31
92/1/2
15,705
781
第一银行、明台产险、一