信用卡风险控制的几点建议在信用卡营销工作中, 我们要以“双基”管理为核心, 不断规范营销行为, 有效控制信用卡风险,使我行信用卡业务实现速度质量效益协调发展。我们应做到以下几点: 1 、在信用卡营销受理过程中,要不折不扣落实“亲见本人、亲见身份证件原件、亲见签名”的“三亲见”规范管理要求。信用卡营销人员要认真审核客户申请资料, 当场核对申请人身份证件原件是否在有效期内; 申请人签名与身份证件上姓名是否完全一致; 申请人相貌特征与身份证件照片是否一致, 并在申请表银行专用栏中勾选“已按‘三亲见’要求核实”。对受理过程中有疑问的事项,要在银行专用栏中如实反映。 2、应加大对信用卡诈骗案件的宣传力度。在办理信用卡业务时要着重告知相关的法律后果。警示有恶意透支倾向的持卡人不要存有侥幸心理。提醒信用卡持卡人, 超期不还欠款,躲避银行催收的行为,会受到法律制裁。 3、要明确告知持卡人透支期间的利息计算方式及相关费用的金额。在审理信用卡诈骗案件时发现, 有些案件所欠银行本金并不多, 被告人是因透支期间的利息以及超期还款期间的复息金额太高, 而产生了躲避银行催收、拒绝还款的念头。如果发卡行能够在持卡人透支前就明确、详细地说明信用卡贷款利息、复息的计算方式, 有助于持卡人慎重消费, 减少恶意透支现象的发生。
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