个人贷款管理暂行办法.doc

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中国银行业监督管理委员会令
2010年第2号
《个人资款管理暂行办法》己经中会议
通过，现予公布，并自发布之目起施行。
主席：刘朗康
二0—0年二月十二目个人赞款管理暂行办冻
第一章总则
第一条为规范银行业全融机构个人资款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促 进个人资款业务健康发展，依据《中华人民共和国级行业监督管理法》、《中华人民共和国商 业银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会枇准设立的银行业 全融机构 （以下简称资款人）经营个人贷款业务，应運守本办绘。
第三条本办去所称个人资款，是指资款人向符合条件的自然人发放的用于个人谄费、生 产经营等用途的本外币贷款。
第叨条个人资款应多遵循依法合规、审慎经營、平等自愿、公平诚信的原则。
第五条资获人应建立有数的个人资款全流程管理机
制，制订资款管理制度及毎一资款応种的操作规程，朗确相应资歡对象和范圉,实施差
别风险管理，建立资款各操作环节的考核和问责机制。
第六条资款人应按区域、芫种、家户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。
第七条个人资款用途应符合法律法规规定和国家有关政篆，资敕人不得发放无指定用途 的个人资款。
贷款人应加强资款资全支付管理，有数防范个人资款业务庵险。
第八条个人资款的期限和利率应符合国家相关规定。第九条资款人应建立借 歡人合理的 收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用涂、担保情况等因素，合理确 定资款全额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。
第十条中国银行业监督管理委员会依照本办法对个人贷款业务卖施监督管理。
第二章受理与调查
第十一条个人资款申请应具备以下条件：
（一） 借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国衣民或符合国家有关 规定的 燼外自然人；
（二） 贷款用途朗确合法；
（三） 贷款申请数额、期限和币种合理；
（8 ）借款人具备还款意愿和还款能力；
（五） 借款人信用状况更好，无重大不良信用记录；
（六） 贷款人要求的其他条件。
第十二条资款人应要求借款人以书面形式提出个人资敕申请，并要求借敕人提供能够证
朗其務合贷款条件的相关资料。
第十三条资款人受理借款人资款申请后，应履行尽职调查职责,对个人资款申请内彖和相 关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。
第十叨条资款调查包括但不限于以下内彖：
（一） 借款人基本情况；
（二） 借款人收入情况；
（三） 借款用途；
（叨）借款人还款来源、还款能力及还歡方式；
（五）侏证人担保意愿、担保能力或抵（质）押扬价值及麦观能力。
第十五条资款调查应以卖地调查为主、间接调查为辅，采取现场核卖、色话查问以及信 息净询等途徑和方去。
第十六条资款人疫不赖客借歡人合法权益和庵险可控的谕•提下，可将资敕调查中的部分 特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须朗确第三方的资质条件。
贷款人不得将资款调查的全部事项委托第三方完成。
第十七条资款人应建立并严格执行贷款面淡制度。
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