审贷规章制度.doc

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第一章
审贷管理规定
本着公司诚信至上、服务领先的经营理念，为了建立权责对称、责任明 晰、决策规范的审贷管理体制，尽快满足客户需求，缩短审贷时间，有效防 范道德风险和能力风险，根据国家有关金融法规，结合公司实际情况，特作 如下规定：
第一节审贷部工作原则
一、 保密原则
对客户的资料要保密，不可以和任何不相关的人透露客户的情况，这是 一个行业纪律。
二、 谨慎原则
针对复杂多变的国内外经济金融形势， 我们必须更为审慎把好信贷准入 关。审贷过程中，对客户提供资料要严格审核，谨慎检查其资料的完整性和 真实性，保证资料的完整收集和合法管理。
三、 服务至上效率优先
审贷部门必须坚持以服务客户为宗旨，通过采取合理的审批管理方式， 达到简化办事程序、缩短办事时间、提高办事效率的要求，实现以最短的时 间、最快的速度和最优质的服务为客户办理贷款审批手续。
四、审贷部工作准则：稳、快、好
第二节审贷部部门职责
依据法律和公司信贷政策与条件，对客户部提供的客户材料进行审查、 核实、整理，提出贷与不贷的意见报有权审批人及银行审批，承担对客户的 贷前调查与贷后管理的责任。
第三节审贷部门组织结构
第八章业务办理流程及家访流程、管理规定
第一节审贷部工作流程
注：A类客户免家访，面签当天提车
B类客户面签、家访后次日提车。
C类客户家访后第三个工作日提车
D类客户按正常审批流程批贷提车
第二节 审贷部具体岗位内容及流程
一、初审
（一）、岗位任职要求:
1 、口齿清晰，普通话标准，有较强的沟通能力。
2 、对本职工作有信心、 耐心、责任心，公司利益高于一切。
3 、具有良好的服务意识 ,具有亲和力。
4 、具备良好的职业道德，不泄露公司机密。
5、具备良好的心理素质，丰富的社会经验，能够通过简单的沟通对申贷 客户进行基础条件评估。
6 、熟练掌握公司可提供的信贷政策及办理手续。
7 、熟悉本地交通状况，快速合理安排家访
（二）、岗位职责
1 、向客户及时准确的传达公司政策、所需手续。
2 、熟练掌握贷款政策，清楚明白受理的条件。
3 、对于北京的路线要非常清楚并对路面状况熟悉， 做到顺畅的安排家访。
4 、思路清晰明确有较强的应变能力，工作要有条理性。
5 、有良好的把控力（例如 ,对于客户还不确定是否买车的，问明原因 ,告 知业务, 辅助业务工作，而不是直接挂电话把单子搁置不做任何的工作） 。
6 、要善于沟通且积极主动与对接部门沟通， 不要有抵触心理。
7 、自觉遵守保密规定，不准泄露公司机密和公司信息。
8 、工作上出现问题应积极解决不回避，勇于承担责任。
9 、对工作中出现的超出自己能力或权限的问题应积极主动向部门领导汇 报。
10 、日常工作的汇报，服从部门管理。
（三）、工作描述及标准化流程
1、业务员将查询征信的客户信息报给业务助理，业助在系统中的“征信查 询”中录入业务员报来的客户姓名及身份证号、 查询征信的经销商信息。（亚 市报单主要是报到亚市审贷部， 需转公司家访的单子亚市以传真的形式发过 来，拿到单子后先与亚市核对一下基本信息及客户情况。 ）如果报单经销商 在系统里没有，则要求业务员重新填写经销商调查表交给资源管理部。经销 商名称标准：XX经销商（区域/属性）
2、每天定时将客户姓名、身份证号以邮件的形式发送到银行查征信。每日 三次，上午 10：30和下午 14:00 及16:00 ，发完后致电给驻行人员。 （借款 人和其保证人都要登全，如因登不齐全未出征信，会影响单子速度，甚至如 果单子因逾期过于严重而无法操作，且征信却不是第一时间出来的，那就会 导致客户厌烦甚至影响业务员和经销商之间的关系）
3、征信查出之后驻行人员以邮件形式通知初审征信结果， 初审在系统中 “征 信查询”项内，将银行反馈的查询结果录入。
4、业务助理将业务员提供的《贷款申请表》中的信息录入到公司的系统中； 输入系统要仔细，逾期严重不能做的客户应将客户逾期情况详细的输入系 统，输入系统的贷款金额及费用，若有改动要及时修改。
5、初审接单岗位人员根据征信结果及业务员提供的《贷款申请表》中的内 容来分析贷款客户更适合报哪家银行受理。客户信息审核无误后，转交给初 审面签岗位人员， 由面签人员下午 16：00 左右开始约客户次日进行面签， 并 告知客户面签时需带齐的手续及注意事项。
6、面签岗在接待面签客户后先检查客户提供的手续是否齐全，包括姓名、 身份证号、婚否、现住址、房产的产权状况，名