《个人理财》课程期末考试理财方案[完整].doc

快乐单身青年理财方案
《个人理财》课程期末考试理财方案
专       业   金融管理与实务     
 
班       级    金融二班        
学 生 姓 名    袁鹏         
 
学       号 201565330320
目录
摘要
本人的基本信息

3．个人背景信息的基本判断
现金规划
购车规划
投资规划
教育规划
保险规划
交际规划
未来支出现金流量表和资产负债表
内容摘要：大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。并且作为一个学金融的学生，对于理财必须有一个正确、规范、科学的计划，毕业之后的这几年，是个人财富积累的开始期，虽然这段时期收入可能较低，且花销较大，这段时间也是成家、购房等的最关键时期。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。
本人的基本信息
袁鹏，20岁，单身，大学专科毕业。在深圳证券公司实习，实习期三个月，每个月工资3200（税后），实习期后，正式工资为5000（税后），年终奖2万。单位缴纳五险一金，提供住房和饮食，活期存款6200，现金800，目前没有负债。生活中的交通，饮食，服装费用等每月需要1200，每年的医药费用为1000，交际费用2000。本人身体健康，因为刚刚实习的缘故，有一定的视野风险。拥有一台价值6200的电脑，手表三块，总价3800。父母身体状态良好，自给自足之后，还能有结余存下进银行做做储蓄。
基
本
信
息
个人情况
本人今年20岁，本人在深圳市里一家证券投资公司工作，由于刚刚实习，有一定的失业风险。本人身体情况良好，没有什么不良爱好。父母健朗。
投资偏好
可能是因为学习的金融专业，对于一些投资产品愿意去尝试，但并不愿意去追求过高的风险。
生活态度
因为刚从大学毕业，没有太多的可支配资金，由于工作方面尚缺经验，主要精力还是花在工作和职业规划上。

·重新调整金融资产比重，设计投资组合，增加资产收益。
·继续教育，参加成人自考本科教育
·两年内购买一台经济型小汽车用以代步
·医疗保险与人寿保险计划：为家人和自己购买一份保障为家人尽责，提高生活质量。
3．个人背景信息的基本判断
人生阶段和未来规划：
本人由于刚大学毕业，初步步入社会，刚进入公司工作。发展前途很大，机遇很大，但是相对的压力也很大。但是由于缺少工作经验，也有可能会面临失业的危险。正值青年也有获得高品质生活的追求，我期望获得属于自己的轻松休闲的居住环境。对未来生活的保障的要求，要加强自身提高及加强继续教育，也需要成熟的
投资计划和成家计划。
职业特征：
今后由于学历太低、经验的不足、所以需要加强自身个人能力，并且有着不小的失业风险，实习期三个月，每个月工资3200（税后），实习期后，正式工资为5000（税后），年终奖2万。在以后的工作中经验会逐渐累积，，工资和年终奖会逐年递增，失业风险也会降低。越来越多的需求会被满足，个人资本逐渐累积。
保障方面：
公司缴纳五险一金，大部分的都是缴的大病医疗险，由于自己工作的特殊性，有时可能要出差，所以个人的人身安全也需要得到保障，所以自己可能要另购人身意外险。
投资偏好：
由于本人具备一定的证券投资实践经验和能力，并投入了部分资产，目前，正处于事业的开始，没有积累，但也没有太多的后顾之忧，承受风险的能力良好，比较熟悉投资，风险偏好相对激进。
金融前提设定和理财方案
（1）通货膨胀率
中国的通货膨胀率与经济增长率组合自2010年下半年以来的通货膨胀出现明显的“相对滞涨”情形。结合各种资料，%，%。相对于2004-2006年是中国通货膨胀率于经济增长率良好组合时期。2016-2019预计通货膨胀出现的概率不会很大，预计为3%左右。预计国家未来五年稳定，无战乱，居民安居乐业，为了通货膨胀率不影响计算误差，做出以下假设：往后所有出现的利率均为扣减通货膨胀