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家庭理财规划书(DOC 37页)
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家庭理财规划书
FAMILY  FINANCE  PLANNING
理财师：王蓓妍
财务1203
202120910719
2021-01-01
目录
客户根本情况
家庭根本情况
理财目标
二、 理财假设
家庭财务报表
家庭情况分析和诊断
家庭生命周期和生涯分析
家庭财务指标分析
家庭保险需求分析
家庭风险特征分析
敏感度分析
家庭财务规划总体设计
资金需求分析
资金供应分析
家庭保障方案
紧急预备金
家庭保险规划
子女教育金规划
购换房规划
退休养老规划
投资规划建议
家庭现有投资品分析
市场现有投资品种分析及建议
资产配置及相关投资建议
理财规划可行性分析
免责申明
结束语
一、客户根本情况
〔一〕家庭根本情况
家庭成员
年龄
职业
方先生
38
硕士毕业，在国有科研机构任高级工程师，工作稳定
方太太
37
在事业单位工作，收入稳定
女儿
12
小学六年级
〔二〕理财目标
1、希望为太太和女儿配置一些商业保险，降低家庭的财务风险。
2、约定在5 年内〔即2021年前〕还清朋友借款20 万元，并希望在2021年底以80万元购置单位经济使用房一套。
3、希望2021年时，女儿可以进好一些的民办初中，并早日为他储藏好大学的教育金。
4、方案三年后换车，购置一辆30 万元的家用轿车。
5、方案在退休前，筹得夫妻两人的养老金150 万元。理财目标
二、理财假设
1、预期通货膨胀率 =等于生活支出增长率 ，即 4%；
2、预计每年收入成长率 为5%；
3、预计每年学费增长率为5%；
4、预期未来房商业贷款基准利率〔5 年期以上〕为6%；
5、公积金贷款基准利率〔5 年期以上〕为4%；
6、每年房价增长率等于通货膨胀率；
7、预期工作期间投资报酬率为8%，预期退休后:投资报酬率为 4%。
8、预计寿命为80岁。
三、家庭财务报表
2021年家庭资产负债表
资产
金额
市值
负债与权益
金额
市值
现金及活存


信用卡欠款


货币市场基金


小额消费信贷


其他流动性资产


其他消费性负债


流动性资产


流动性负债


外币存款


投资用房产贷款　


国债


投资性民间借款


股票型基金


实业投资借款


债券型基金


其他投资性负债


寿险现金价值


投资性负债


房产投资


汽车贷款


住房公积金账户


住房公积金贷款