家庭理财规划书样本.doc

家庭理财规划书样本(doc 16页)
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家庭理财规划书
〔FAMILY FINANCE PLANNING 〕
一、    案例简介……………………………………………………
二、    理财目标的可实现情况……………………………………
三、    家庭根本情况………………………………………………
四、    风险测试……………………………………………………
五、    理财假设……………………………………………………
六、    财务分析和规划……………………………………………
七、理财规划建议………………………………………………
八、敏感度分析……………………………………………………
九、风险揭示……………………………………………………
十、后续效劳……………………………………………………
 
 
 
 
 
 
 
 
 
一、案例简介
方先生和方太太生活和美，家庭稳定，有一个11岁的女儿。方先生今年45岁，是一家小型外贸公司的合伙人，每年收入在15万元左右〔每月平均工资10000元，年终奖3万元〕。方太太今年40岁，目前赋闲在家，没有收入，也没有社会保障。三个人住在一套两室两厅的房子里，还有一套房子用于出租，每个月可以收到1000元的租金。一家三口每个月根本生活开销2500元，加上一点物业管理费、医疗费，总共支出3000余元。先生应酬支出，都可以从公司报销。
现在方先生家庭有5万元的活期存款，20万元的定期存款，。投资的比例不高，分别为8万元的股票和11万元的基金。房子方面，自住的现值35万元，出租的那套现值50万元。
保险方面，方太太有一份10万元保障额的寿险和一份10万元的意外险；女儿有一份5万元的综合保险，方先生社保和商业保险都没上。
方太太对于目前做全职太太还是挺安心的，一直认为只要现在的经济状况足够应付家家庭的生活需求，就不是很想再出去工作了。
近期方先生和方太太一直在考虑以下几项家庭规划：住房方面，想把35万元的两室两厅住房出售，然后换一套更舒适一些的价格在60万元左右的三居室的房子；另外方先生很想买一部15万元左右的车子，加上牌照等估计需20多万元，到时的汽油费、养路费等开支，方先生单位可以报销。
方太太有些担忧：假设要实现换房买车的方案，继续做全职太太，目前的家庭经济收入能应付得了吗？以方太太十几年的外资工作经验，再找一份薪水在3000元左右的工作也不是太困难。方太太想请教理财专家的是，她们家这样的情况，她是否还需要拼命去做很辛苦的工作吗？同时，希望理财专家和参谋根据他们的现状及目标需求，帮助制定更适合的家庭理财方案。
 
二、理财目标的可实现情况
1、在2021年小面积住房换为大面积住房，价值60万元。
2、在2021年换新车，价值20万元。
3、为孩子储藏教育金60万元。
4、实现60岁退休方案，并在2021年－2023年期间，逐步积累家庭财富，储藏养老金100000万元。
5、增加定期寿险,意外险,住院医疗险等保险品种，提高家庭的抗风险能力。
 
三、家庭根本情况
信息栏
本人
配偶
子女
姓名
方先生
方太太
方女儿
性别
男
女
女
年龄
45
40
11
职业
企业合伙人
赋闲在家
小学
工作稳定度
一般
——
——
健康状况
良好
良好
良好
拟退休年龄
60
——
——
拟完成教育
——
——
出国留学
 
当前的资产负债表
资产工程
金额
负债工程
金额
净值工程
金额
人民币活期存款
50000
 
 
 
 
流动性资产
50000
消费负债

流动净值
50000
人民币定期存款
200000
 
 
 
 
外币存款
200000〔，按1：8折算为人民币〕
 
 
 
 
股票
80000
 
 
 
 
基金
110000
 
 
 
 
投资用房产
500000
 
 
 
 
投资性资产
1090000
投