第四章征信运营与征信技术标准.ppt

第四章 征信运营与征信技术标准
通过本章学习，应该了解以下内容：





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第一节 征信概述
一、征信概念
（一）概念：
“征信”一词是由海外华人传入国内的，它对应于英文Credit Investigation或Credit Checking。其中文译法取自《左传》的说法，即“君子之言，信而有征，故怨远于其身；小人之言，僭（jian）而无征，故怨咎及之。”
基本含义：专业化的、独立的第三方机构，以了解企业资信和消费者个人信用为目的的调查，包括对一些与交易有关的数据进行采集、核实和依法传播的操作全过程。
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广义的征信泛指调查、了解、验证其他企业或个人的信用，包括求取其它企业或个人对自己的信用的含义。
狭义的征信是指征信机构对市场交易行为主体的信用资料进行收集、利用、提供、维护和管理的活动。
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（二）征信活动的产生
征信活动的产生源于信用交易的产生和发展。当商品经济并不发达时，信用交易的范围小，债权人较为容易了解对方的未来偿还能力。但当商品经济高度发达，信用交易的范围日益广泛时，特别是当信用交易扩散至全国、全球时，信用交易的一方想要了解对方的资信状况就会极为困难。此时，市场交易主体的资信就成为一种需要，征信活动也应运而生。可见，征信的产生和发展实际上是随着商品经济的产生和发展的，经济越发达，对征信活动的需求就越大。
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（三）征信的特征
、评估；
；
、利用、提供、维护和管理，形成信用报告并提供给信用需求者或其他交易主体。
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二、征信的功能
，有力地支持我国扩大内需的经济政策的实现。
。
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此外，征信制度的建立，还可以促进我国法院执行难的根本解决，同时还可以起到净化市场经济环境，减少违法犯罪的功效。
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三、征信的构成要素
（一）征信机构
概念：从事企业或个人信用征信业务的经营性机构，属于第三方中介性质的信息服务机构。其专门从事信用信息的采集、处理、评价、传播业务的以盈利为目的的信息服务。
国内主要建立四类不同的征信机构：政府部门所属的、中资民营的、国外进入的、试点中的个人征信机构。
按性质分为公共征信机构和商业征信机构；按对象可以分为企业征信机构、个人征信机构及财产类征信机构。征信机构开展业务取决于征信数据环境，即合法且商业化的数据供应。
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（二）征信对象
信用调查的客体，通常指企业法人和自然人。分为企业征信和个人征信。
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（三）征信数据和信用数据库
、功能
征信数据是指征信从业者合法取得大量的信用原始信息，经过分类、整理之后提炼出来，并按照一定的格式储存的信用信息。是征信的物质基础。
信用数据主要来源于政府信息、金融机构及授信机构提供的信息、公共媒介信息和其他第三方机构调查的信息。
获得数据的方式有：直接和间接两种采集方式。
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征信数据在社会信用体系建设中的作用，主要体现在社会信用体系的三大基本功能，即记忆功能、揭示功能和预警功能的发挥上。
征信数据不仅是征信的物质基础，更是实现社会信用体系功能的必要条件。
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