规范&制度-互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范.doc

三教上人（A+版-Applicable Achives）
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三教上人（A+版-Applicable Achives）
互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范
目  次
前言 II
引言 III
1范围 1
2规范性引用文件 1
3术语与定义 1
4资金存管基本原则 2
5资金存管系统要求 2
附录A（规范性附录）标的限额监控方式 6
参考文献 7
前  言
本标准按照GB/—20XX《标准化工作导则第1部分：标准的结构和编写》和GB/—20XX《团体标准化第1部分：良好行为指南》给出的规则起草。
请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别这些专利的责任。
本标准由中国互联网金融协会提出。
本标准由中国互联网金融协会归口。
本标准由中国银监会普惠金融部业务指导。
本标准起草单位：中国民生银行股份有限公司、包商银行股份有限公司、四川新网银行股份有限公司、徽商银行股份有限公司、厦门银行股份有限公司、哈尔滨银行股份有限公司、江西银行股份有限公司、上海华瑞银行股份有限公司、平安银行股份有限公司、北京懒猫联银科技有限公司、上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司、人人贷商务顾问（北京）有限公司、微贷（杭州）金融信息服务有限公司、北京乐融多源信息技术有限公司。
三教上人（A+版-Applicable Achives）
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三教上人（A+版-Applicable Achives）
本标准主要起草人：陆书春、朱勇、吕罗文、许其捷、杨彬、沈一飞、辛路、肖翔、陈则栋、苏莉、耿进波、王威、郑丽娜、许现良、李均柠、张景燕、卢洁、刘鑫、王娟、郦丹丹、金晓烨、李多志、钱伟华、成蕾、罗伟、李壮、李舒扬、高路、邹丹莉、马腾、林涛。
引  言
20XX年2月，中国银监会办公厅发布《网络借贷资金存管业务指引》（以下简称《指引》），各相关机构在执行该《指引》过程中遇到一些问题，且市场上资金存管业务模式种类繁多，各相关方迫切呼吁出台网络借贷资金存管业务相关规范。
为规范网络借贷资金存管业务活动，明确参与网络借贷资金存管业务活动主体的责任义务及合法权益，建立客观、公平、透明的网络借贷信息中介业务活动环境，依据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷资金存管业务指引》和《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》等政策文件，编制了《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》和《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》，二者相辅相成，共同构成相关机构开展网络借贷资金存管业务时的指导性文件。
《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》依据《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》提出了网络借贷资金存管系统的功能性、安全性、业务连续性、性能效率和兼容性要求，有利于建立规范的网络借贷资金存管系统，促进网络借贷行业健康发展。
互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范
1　范围
本规范提出了网络借贷资金存管的基本原则，规定了网贷资金存管系统的账户管理、资金管理、信息管理等功能性要求以及安全性、业务连续性等非功能性要求。
本规范适用于网络借贷资金存管系统的建设、运营和测评。
三教上人（A+版-Applicable Achives）
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三教上人（A+版-Applicable Achives）
2　规范性引用文件
本规范参照文件包括但不限于以下文件。凡是注日期的引用文件，仅所注日期的版本适用于本文件。凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本文件。
GB/T22239信息安全技术信息系统安全等级保护基本要求
T/NIFA3—20XX互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范
3　术语与定义
T/NIFA3—20XX中界定的术语和定义以及下列术语和定义适用于本文件。
　
首笔支付认证firstpaymentauthentication
存管人通过验证随机金额确认客户身份的方式，包含以下两种：
——存管人指定小额随机金额，客户将该随机金额从其拟绑定银行账户转入到存管人指定的账户，存管人验证来账金额与指定的随机金额一致、来账银行卡户名和卡号与客户在网贷资金存管系统登记的姓名和拟绑定的银行卡号一致，即为认证通过。
——存管人向客户拟绑定银行账户转入随机金额，客户回填金额数值，存管人验证回填金额与指定随机金额一致，即为认证通过。
　
三码认证threefactorauthentication
三码是指客户姓名、身份证号（或护照号等其他有效身份证件号码）及银行卡号。存管人验证该信息与客户在发卡行开卡时预留的信息一