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（管理制度）金融业务管理
办法
第壹章《货币和信用》
本章虽然内容较多，但属于复习所学“货币银行学”的性质。大家重于理解。
第二章《金融市场和金融机构》
1、本章应重点掌握的内容有：
金融市场的概念：指货币资金融通和金融工具交易的场所和行为的总和。实质是壹个包含许
多不同层次和内容的复合体．
2、金融机构的构成要素：
（1）金融市场的参加者（需求者、供给者）：企业、政府、居民、金融机构
（2）金融市场的交易对象：以金融工具形式出现的货币资金（特殊商品）
--票据、国库券、公债、公司债券、股票等。
3、货币市场和资本市场的主要特征：
--期限：壹年为界
--目的：短期周转（弥补流动资金）；长期投资性资金（充实固定资产），资金借贷量大
--流动性和收益性：货币市场交易工具流动性强，收益性弱；资本市场交易工具流动性差，
收益性高。
4、外汇市场的概念：广义－进行外汇交易的场所；
狭义－银行间的外汇交易市场
5、金融中介的必要性、性质和职能
--必要性：调节借贷余额；
调节借贷期限；
减少交易费用；
降低风险
--性质：以追求利润为目标，以运营货币资金为对象的特殊经济组织。
--职能：信用中介职能
支付中介职能
信用创造职能
6、金融中介机构体系的构成
现代银行体系的基本框架：中央银行、商业银行、专业银行（开发银行、投资银行、储蓄银
行、进出口银行）、非银行金融机构（保险公司、信用合作社、退休或养老基金会、投资基
金）、外资（合资）银行
第三章《存款政策和管理制度》
重点内容有：
1、银行存款的意义和作用
马克思曾经说过,”对于银行来说,具有最重要意义的始终是存款”。它同样适用于社会主义
的市场经济。这个问题于课件的 87-90 页。认真阅读理解。
2、存款的实质和特征
这个问题很重要。
存款的性质
从性质上分析，存款具有双重性：它既是银行信贷资金来源，具有资金的性质，又是流通中
的流通手段和支付手段，具有货币的性质。于经济运行过程中，再生产对存款资金的需求和
流通对存款货币的需求具有统壹性。
存款的特征
存款具有货币借贷性质；
存款的经济基础是社会物质资料的生产；
存款具有波动性和相对稳定性。
3、存款的来源和分类
从总体上讲，银行存款来源于社会再生产过程生产、分配、交换、消费四个环节中暂时闲置
或间歇的货币形态的资金。
按经济性质分类；按对象不同划分；按稳定性划分；按货币形式；按衍生关系；按统计口径
4、银行存款管理目标和层次
（1）存款管理目标：于大力吸收存款的基础上，扩大存款的增长率，提高存款的稳定率，
降低存款的成本率。
（2）存款管理层次：指中央银行对商业银行的存款管理和商业银行自身的存款管理。
中央银行对商业银行的存款管理的具体内容：
实行存款准备金制度；
实行支付准备金制度；
对财政存款实行统壹管理。
5、存款组织的要求和营销策略
（1）存款组织的要求：树立正确的存款应运观（活期和定期且重；对公存款和储蓄存款且
重）；加强对存款成本的分析和控制；调节存款运用率
（2）存款营销策略：根据自身的条件和当地所处的环境，尊重市场营销的壹般原则，选择
存款营销策略；采取宣传、推销公关等措施。
6、西方商业银行存款业务的种类
此问题阅读了解。
7、存款利息的作用及计付
计算存款利息的基本规定：计息起点、不计复息、算头不算尾、分段计息、存款计算、定期
存款到期日。
第四章储蓄和对公存款业务
把储蓄和对公存款拿出来单列壹章，是有理由的。按存款的对象不同划分，商业银行把存款
分为储蓄和对公存款俩大类。可是二者对于商业银行，意义却是不同的。本章的重点问题是：
1、储蓄存款的对象：城乡居民个人正当、合法的货币收入。
2、储蓄存款的管理：
期限结构管理；种类结构的管理；成本结构管理；储蓄网点的管理。
3、储蓄存款变化影响因素和策略
（1）储蓄存款变化的影响因素
变化指储蓄存款数量的波动和种类的转移。影响因素有：
利率的高低；
管理软约束；
服务和现代电子化的发展；
物价水平和通货膨胀的高低；
居民收入的增长；
消费水平和消费结构的影响。
（2）增加和稳定储蓄存款的营销策略
重视利率杠杆的作用；
提供优质高效服务；
实现存款种类的多样化；
普及计算机应用，操作手段现代化；
积极开展存款开发和营销；
强化责任制，调动积极性。
对公存款的概念和特点、种类及来源
（1）概念：商业银行以信用方式吸收的企事业单位的存款。广义的对公存款包括经济组织
存款和财政性存款；狭义的概念不包括财政金库存款。
（2）特点：和储蓄存款相比，具有数额大、成本低、流动性