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论住房公积金资金管理问题
【摘要】随着我国市场经济的不断发展和社会的进步，包括住房公积金制度在内的各项制度日臻完善。为了解决广大职工的住房问题，从1991年我国开始实施住房公积金制度，但现在我国住房公积金资金管理仍然存在着许多的问题。本文将结合现代住房公积金资金管理存在的问题进行简要的分析，并提出相应的措施，希望对住房公积金资金管理提供帮助。
【关键词】公积金 资金管理 问题 解决对策
一、住房公积金资金管理的特点
住房公积金资金管理是住房公积金管理中最为关键的部分， 其管理质量直接决定着住房公积金资金的使用效率。住房公积金资金管理主要有以下特点：一是安全是资金管理的保障，通常住房公积金是由国家指定专门的部门进行管理，由于资金安全是资金管理的基础，所以资金管理必须具有安全性的特点。二是在日常资金管理工作中资金的流动很正常，包括资金的流入和流出。流入指的是职工缴存的住房公积金，流出指的是为职工提供一定的购房贷款。因此说住房公积金资金管理具有流动性的特点。三是企业和事业单位的职工每月都会将住房公积金汇缴给托管方，托管方的资金总额会十分庞大，托管方可以在政策允许的范围内开展一些低风险的投资活动以求在确保资金安全的基础上谋求收益，可见，住房公积金资金管理具有一定的收益性。

二、住房公积金制度实施的意义
住房公积金制度主要是针对在职职工制定的一种住房保障制度，能够极大的解决职工在购房中因资金不足导致的问题。住房公积金制度规定了单位在职职工具有缴存住房公积金的基本义务。住房公积金制度为职工住房提供了保障，如果职工与单位解除劳动合同，那么职工在单位任职期间所缴存的住房公积金会返还给个人。住房公积金制度的建立可以有效地使单位有房职工帮助无房员工，实现职工之间的互相帮助。随着我国经济的飞速发展，各地区的房价也在逐渐的上长，住房公积金制度的建立，可以降低职工贷款的利率，减轻了职工购房的负担和压力。可见，住房公积金制度的实施不仅真正为职工提供了帮助，带来了实惠，而且有助于社会经济的发展和社会的稳定。
三、我国住房公积金资金管理存在的问题
（一）住房公积金资金沉淀，利用率不高
我国每年都会有数万亿元住房公积金在“沉睡”，这些沉淀下来的资金利用率也仅仅达到50%左右，这对于加快经济发展来说是一大障碍，这些沉淀资金产生的原因主要有：一是住房公积金的提取使用范围太窄，严格实施起来有时与国家法律不符;二是目前住房公积金使用的条件相对苛刻，对于无固定工作的人或是人体户而言，想使用公积金贷款买房的人根本贷不到款;三是目前房地产的发展形势也影响着员工对公积金的使用，同时也使得很多闲置资金不能用到关键位置;四是在使用住房公积金的保障房建设的不顺畅也引起了很多问题。

（二）住房公积金资金管理安全性不够高
近年来，随着住房公积金事业的发展，每年因住房公积金安全引发的问题层出不穷，如何提高住房公积金的安全已经成为了政府工作的重点之一。目前我国住房公积金安全管理制度还不够完善，工作人员在资金管理过程中缺乏规定和依据，这是影响住房公积金资金管理质量的最主要原因。住房公积金资金管理不是一蹴而就的，需要通过一系列的政策和程序来规范和完善，事实上，住房公积金资金管理内部控制策略不完善，监督工作还不到位，降低了住房公积金资金管理的安全性，因此，加强住房公积金资金的安全管理亟待解决。
（三）住房公积金的资金管理风险
住房公积金的资金管理存在着一定的风险，虽然说对资金管理人员有着非常明确的管理要求和相应的制度，但在制度切实执行时，以及某些外部因素的影响下还存在着很多问题。根据风险因素的来源，大致可以分为系统性以及非系统性风险两类，系统性风险一般包括：国家政策管理的风险、市场管理风险以及基金管理体制带来的风险等;非系统性风险一般有：消费者违约不能按期归还贷款，内部管理的漏洞引起的管理风险等，或是由外部因素引起的各种风险，比如投资不当带来的损失等。
（四）住房公积金的地区发展不均衡，覆盖面比较窄
由于我和发达程度不同，使得住房公积金的发展差异较大。在一些经济发达地区和城市，其住房公积金的发展速度远远超出偏远地区。而目前实施住房公积金政策的主要是国有企业和事业单位，中低收入者或是自由职业者并没有享受到政策的优惠。再有一点就是，我国职工主要把住房公积金用于购房上，没有发挥住房公积金在医疗、保障事业等方面的积极作用。

四、提高住房公