征信和银行流水分析.pptx

客户经理根据个人信用报告中的客观记录，借款人婚姻状况、工作经营情况、部分资产情况、负债情况、诚信度等，对借款人的信用状况作出主观判断，是客户经理自我判断是否能放款，放款额度多少的重要依据之一。
1、名词解释
1、贷记卡、准贷记卡
2、信用额度、共享授信额度、已使用额度、信用卡的最低还款额
3、按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款
4、注意“C”和“G”
C表示正常结清的销户，即在正常情况下的账户终止；
G表示结束，指除结清外的其他任何形态的终止账户，如坏账核销；
2、征信查询渠道
1、我公司查询：借款人授权我公司查询，借款人填写“征信授权查询书”。
2、网上查询：
（1）首先需要在征信平台注册。
（2）填写真实姓名和身份证号码等资料。
（3）提交查询申请。
（4）第二天获取查询结果。
3、个人到人民银行查询（央行允许每人每年免费查询2次，从第3次开始收费） 。
3、个人征信分析
个人信用报告的信息包括以下栏目：
 （一）个人基本信息：包括个人姓名、电话、地址、工作单位、居住地址（性质）、职业等；
 （二）信用概要：贷款汇总、信用卡汇总
（三）信用交易明细：如个人的贷
款、信用卡、为他人贷款担保、历
史贷款记录等信息
（四）对外担保记录
（五）查询记录
3、个人征信分析
个人基本信息分析重点：
1、身份信息中电话号码如多年还在使用，说明借款人较踏实稳定。
2、配偶信息：留意前妻前夫信息，能更进一步了解客户。
3、居住性质：住房性质自置、未知或租房。
4、职业信息：能体现借款人人生历程，有无外地工作经历，留意是否还会外出。有无经营失败项目，与现在经营项目有无连贯性。
信用概要
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信用交易明细
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每月需要还利息
分析：两个月后到期贷款，已经落实还款来源，一是证劵账面有市值500万股票，二是下月陆续有500万左右的应收账款回收到账。
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信用交易明细
历史贷款分析：1、2008年经营规模较小一些，贷款合计40万，总资产500万左右。
2、2010年扩大规模后贷款合计150万，总资产1000万左右。
3、2012年改为钢材和型材专营，贷款450万，总资产达2000万左右。
4、2014年和2015年贷款总额1000万左右，总资产3000万。