大数据对资信评估的影响.doc

大数据对传统资信评估的影响摘要: 大数据资信评估,拓展了信用信息的内涵,丰富了信用信息的内容,依托机器学习, 开展数据挖掘, 提高了资信评估的决策质量。大数据资信评估降低了传统资信评估的数据门槛, 弥补了传统资信评估市场的不足, 市场空间巨大, 最终会占据主导地位, 但会加剧该市场的垄断性。大数据资信评估的迅速发展也带来了信息不对称理论与金融监管上的挑战。关键词: 大数据、信用信息、征信、信用评级中图分类号: ; F830. 5 文献标识码: A 文章编号: The I mpact of Big D ata onC redit E valuation Abstract : Big d ata credit evaluation expand s the connotation of credit information, e nrich es the content of credi t information .Relying on the development of machine learning and data mining, b igd ata credit evaluation improved decision quality. Big d ata credit evaluation lowered threshold for traditional credit evaluation data, and ma de up for the ings of traditional credit evaluation of the market . Big d ata credit evaluation has a huge market space, and will eventually dominate s. But b igd ata credit evaluation will increase s the market monopoly. The rapid development ofb igd ata credit evaluation also challenges the theory of asymmetric information on financial regulation. Key words : Big data ;C redit information ;C redit reference ;C redit rating 1830 年,英国伦敦第一家现代征信机构的出现标志着资信评估行业的诞生。到20 世纪初,资信评估行业逐渐形成了信用评级和征信两大相对独立的分支, 前者主要服务于资本市场,如美国的标普、中国的大公国际等公司,后者主要服务于借贷市场,如美国的 FICO 公司、中国的中国人民银行征信中心等机构。从 1830 年到 21 世纪初,资信评估行业基本上可以划分为 20 世纪中期之前的前电子化资信评估和之后的电子化资信评估两个阶段。为便于对比分析,接下来本文将电子化资信评估定义为传统资信评估,将目前依托大数据的资信评估简称为大数据资信评估,如 Zestfinance 、Kreditech 、Wecash 闪银等公司均是采用大数据资信评估。资信评估对于揭示经济金融市场中的信用风险,提高