存放同业业务管理办法.doc

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江西省农村信用社（农商银行）存放同业业务管理办法
第一条 为规范江西省农村信用社（农商银行）存放同业行为，防范资金风险，提高资金效益，根据我国相关法律法规、监管部门相关制度及《江西省农村信用社资金业务管理办法》等相关规定，制定本办法。
第二条 本办法所指存放同业业务是指省联社及辖内成员行社资金富余时，根据资产配置的需要或因办理支付结算等业务需要，在符合相关规定和确保资金安全的前提下，在其他金融机构开立账户，协议存入相应款项的业务。
第三条 协议存放同业业务应遵循自愿、平等互利、诚实信用的原则。
第四条 开展存放同业业务需符合以下要求：
（一）接受存款行原则上是具有办理存放同业业务资格的政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行。
（二）必须与接受存款行签订正式的存放同业协议。
（三）成员行社办理存放同业业务，除符合以上要求外，接受存款行必须同时具有其上级行同意办理资金存放业务的批准文件，且存放同业协议利率原则上应明显高于系统内约期存款的实际利率。
第五条 利用全国金融机构间债券市场以回购等方式融入外部资金的，根据资金融入成本，可开展有效益且安全的协议存放同业业务。
第六条 严禁以存放同业的形式购买理财产品等。
第七条 辖内成员行社开展存放同业业务，实行事前报备咨询制度。
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第八条 成员行社事前报备咨询时，需提供以下材料：
（一）江西省农村信用社（农商银行）存放同业业务报备申请表。
（二）江西省农村信用社存放同业款项协议书。
（三）接受存款行的上级行对存放同业业务利率、期限及金额的授权书。
（四）其他要求报送的材料。
第九条 辖内各成员行社应制定相应的授权授信制度，防范资金风险。
第十条 本办法由省联社负责解释、修订。
第十一条 本办法自下发之日起施行。
附件：1、江西省农村信用社（农商银行）存放同业业务操作流程
2、江西省农村信用社(农商银行)存放同业报备咨询业务操作流程
3、金融机构定期同业存放协议
4、金融机构活期同业存放协议
5、江西省农村信用社（农商银行）存放同业业务报备申请表
6、江西省农村信用社存放同业业务审批表
7、江西省农村信用社（农商银行）存放同业报备咨询回复书
附件1：
江西省农村信用社（农商银行）存放同业业务操作流程
风险提示：认真评估接受存款行资信情况；严格执行授权审批制度。确保存放期限与本单位资金加权期限相匹配。
岗 位 流 程 管理要素
前台存放同业业务经办岗
前台负责人
商谈资金存放事宜
对资金存放行的资信进行认真评估，并结合存放资金的成本和流动性洽谈适宜的期限和利率。根据洽谈结果认真填写存放同业业务审批表。
审核接受存款行资质是否符合《江西省农村信用社存放同业业务管理办法》。
提出风控意见，
中台风险控制岗
中台负责人
资金业务营运 小组
提出审批意见
营运小组综合考虑业务的安全性、流动性和效益性。
超权限
综合考虑各方情况审批
审批
省联社分管领导
审核协议的真实性、完整性。
签订协议
资金业务营运 小组组长
前台存放同业业务经办岗
通知会计划拨资金
交存放同业业务审批表及资金调拨单给营运中心会计划款。
后台营运中心会计
划拨资金，进行账务处理，并通知前台存放同业经办岗
见有权审批人签字同意的业务审批单后，填制资金划拨审批表交后台科长签字；审核同意后，进行资金划拨。坚持双人复核制度，审核划拨资金各项要素是否正确，防范资金风险；定期不定期与存放行进行对账。
前台存放同业业务经办岗
登记台账
认真登记，确保金额、利率、期限等要素无误；妥善保管业务资料；定期对账。
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附件2：
江西省农村信用社(农商银行)存放同业
报备咨询业务操作流程
风险提示：必须按规定履行报备咨询手续；接受存款行必须符合省联社存放同业管理办法的相关规定；加强对存放资金的对账工作。
岗 位 流 程 管理要素
审核报备材料的真实性、完整性和合规性。
受理成员行社存放同业报备申请材料
前台存放同业业务经办岗
不符合条件的，直接回复成员行社不予存放，退还申请材料；符合条件的，拟写存放同业报备回复。
提出初步意见
前台存放