家庭理财规划书样本.docx

家庭理财规划书
(FAMILY FINANCE PLANNING )
一、 案例简介
二、 理财目标的可实现情况
三、 家庭基本情况
四、 风险測试
五、 理财假设
六・财务分析和规划 七、理财规划建议
八、 敏感度分析
九、 风险揭示…
十、后续服务…
一、案例简介
方先生和方太太生活和美，家庭稳定，有一个11岁的女儿。方先生今年45
岁，是一家小型外贸公司的合伙人，每年收入在15万元左右（每月平均工资10
000元，年终奖3万元）。方太太今年40岁，目前赋闲在家，没有收入，也没 有社会保障。三个人住在一套两室两厅的房子里，还有一套房子用于出租，每个 月可以收到1000
元的租金。一家三口每个月基本生活开销2500元，加上一点物 业管理费、医疗费，总共支出3000余元。先生应酬支出，都可以从公司报销。
现在方先生家庭有5万元的活期存款，20万元的定期存款， 金储蓄。投资的比例不高，分别为8万元的股票和11万元的基金。房子方面， 自住的现值35万元，出租的那套现值50万元。
保险方面，方太太有一份10万元保障额的寿险和一份10万元的意外险；女 儿有一份5万元的综合保险，方先生社保和商业保险都没上。
方太太对于目前做全职太太还是挺安心的，一直认为只要现在的经济状况足够应 付家家庭的生活需求，就不是很想再出去工作了。
近期方先生和方太太一直在考虑以下几项家庭规划：住房方面，想把35万 元的两室两厅住房出售，然后换一套更舒适一些的价格在60万元左右的三居室 的房子；另外方先生很想买一部15万元左右的车子，加上牌照等估计需20多万 元，到时的汽油费、养路费等开支，方先生单位可以报销。
方太太有些担心：若要实现换房买车的计划，继续做全职太太，目前的家庭 经济收入能应付得了吗？以方太太十几年的外资工作经验，再找一份薪水在300 0元左右的工作也不是太困难。方太太想请教理财专家的是，她们家这样的情况， 她是否还需要拼命去做很辛苦的工作吗？同时，希望理财专家和顾问根据他们的 现状及目标需求，帮助制定更适合的家庭理财方案。
二、理财目标的可实现情况
1、 在2008年小面积住房换为大面积住房，价值60万元。
2、 在2010年换新车，价值20万元。
3、 为孩子储备教育金60万元。
4、 实现60岁退休计划，并在2008年一2023年期间，逐步积累家庭财富，
储备养老金100000万元。
5、 增加定期寿险，意外险，住院医疗险等保险品种，提高家庭的抗风险能力。
三、家庭基本情况
信息栏 本人 配偶 子女
方先生
方太太
方女儿
性别
男
女
女
年龄
45
40
11
职业
企业合伙人
赋闲在家
小学
工作稳定度
一般
健康状况
良好
良好
良好
拟退休年龄
60
拟完成教育
出国留学
当前的资产负债表
资产项目
金额
负债项目
金额
净值项目
金额
人民币活期
存款
50000
流动性资产
50000
消费负债
0. 00
流动净值
50000
人民币定期
存款
200000
外币存款
200000 （ 万美元，按
1 ： 8折算为 人民币）
股票
80000
基金
110000
投资用房产
500000
投资性资产
1090000
投资负债
0. 00
投资净值
1090000
自用房屋
350000
自用性资产
350000
自用性负债
0. 00
自用净值
350000
总资产
1490000
总负债
0. 00
总净值
1490000
家庭月度税后收支表（单位：元）
收入
支出
工资收入
10000
生活支出
2000
租金
1000
子女教育费
500
医疗费
200
物业费
300
收入合计
11000
支出合计
3000
收支节余
8000
理财目标（单位：元）
目标
筹备时间（几年后）
预期金额
孩子大学基金费
9年
100000
孩子出国费用
13年
600000
家庭养老金
15年
48000（每年）
三、风险测试
主观因素（凤险偏好）
能承受的价格波
动围
-10%〜20%
-5%〜10%
0〜5%
客户风险偏好
高
中
低
客户方先生虽然能承受一