《商业银行管理》第四章负债管理.ppt

《商业银行管理》第四章负债管理
第一节 负债管理的意义
银行负债有存款和借款两部分组成
银行获取资金的目的
负债管理的目标
《商业银行管理》第四章负债管理
美所有投保银行资金来源(占兼并资产的比重)
表内项目
1990
1991
1992
1993
1994
1995
1996
1997
1998
有息负债









存款









境外机构









国内机构









交易帐户









储蓄帐户









大额定存









小额定存









买联邦基金和回购协议









其它有息负债









无息负债









活存









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1998年银行资金来源按资产规模比较(占平均总资产的比重)
表内项目
最大10家
11~100位
101~1000位
所有其它
有息负债




存款




境外机构




国内机构




交易帐户




储蓄帐户




大额定存




小额定存




买联邦基金和回购




其它有息负债




无息负债




活存




《商业银行管理》第四章负债管理
一、银行获取资金的目的
支持银行资产增长
保持流动性
降低筹资的利息成本
取得合理的利率敏感性负债组合
吸引银行的重要客户
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二、负债管理的基本目标
负债管理的二个关键问题：一是能否以尽可能低的成本吸收资金；二是能否确保银行始终有充足的资金来源满足贷款及其他服务的需求。
存款是主要的资金来源，但如果存款增长不能满足贷款增长的速度时，就要靠借入资金来满足。
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第二节 存款管理
存款的意义
存款的特点
存款构成分析
存款成本
存款定价
存款保险制度
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一、存款资金来源
交易存款：这种存款服务要求银行迅速承兑客户的提款。它包括无息和有息活期存款。前者不支付利息，向客户提供支付、资金存放、支票、信用卡交易记录等服务。后者除了提供上述服务外，还向客户支付利息。
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非交易存款：主要有活期储蓄存款和定期存款。前者银行不对客户的提款进行限制，虽然法律上要求客户在提款前通知银行。后者虽然有固定的期限限制，但客户也可以提前支取。
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二、存款的意义