银行合规心得体会.doc

银行合规心得体会.doc银行合规心得体会
合规经营是所有商业银行稳步运行的基本前提和内在 要求，也是所有员工必须履行的职责。下面是出国为大家 搜集整理的，欢迎阅读。
（一）：银行员工通用版
“合规”是指使商业银行的所有活动与所适用的法律 法规、监管规定、行业规则、自律性组织制定的有关准则 以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一 致。合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融 案件的基本前提，是每一个员工必须履行的职责，同时也 是保障自己切身利益的有力武器。合规涉及银行各条线、 各部门，覆盖银行业务的每一个环节，渗透到银行每一个 员工。合规作为一项核心的风险管理活动，越来越受到银 行业的重视。
为此，总行为增强我行员工的案件防控责任意识和合 规守法意识，在全行范围内组织开展了 “七个一”合规与 风险意识的宣传教育活动，这项活动在支行也受到了极大 的重视。围绕“重操守，将合规，促案防”这个主题，在 行长的牵头领导下，我们支行也展开了积极地学习和讨论, 从中我受到了很多启发和收获：
【我眼中的合规】
作为一名前台工作人员，合规就是日常工作中对每 个细节都不能疏忽，对自己而言要严格遵守离柜退屏、收 章、锁箱，妥善保管本人的柜员卡和个人名章，不得提供 给他人使用，柜员密码要严格保密经常修改，不得经办本 人的业务及给自己授权;对业务而言要坚持开户需出示证件 原件，大额支付需与单位联系求证等等。也许这只是合规 建设中的冰山一角，但也是合规建设的重要基石。如何从 小事做起，如何从细节出发真真切切地把合规落到实处才 是最重要的。
我眼中的合规就是一颗责任心：对客户，对自己，对 单位;我眼中的合规就是一种约束力：没有死角，没有情面, 没有侥幸，我眼中的合规就是一份使命感：为进步，为发 展，为提高。
【合规隐患】
案件的治理与防控，是金融风险防范工作的重要内容, 也是银行合规管理的建设基础。近段时间，银行各类案件 时有发生，已经严重影响金融事业健康稳健发展，由于认 识不足，措施不到位，银行案件防范控工作仍存在许多隐 患亟待予以规范。
隐患之一：思想认识不足，职工内控及案防教育存在 漏洞。金融是现代经济发展的核心，是社会资金划拨、往 来、结算、汇兑的场所。作为经营货币业务的特殊部门， 银行已成为社会大部分犯罪分子窥视的目标，因此加强银 行职工的政治思想内控教育十分重要。由于部分领导认识
不足、重视不够，对员工的思想政治工作、内控管理、案 件防范等专业知识和专业技能的教育和培训工作跟不上形 势发展需要，使银行的职工思想内控工作成为一个极为薄 弱的环节。同时由于把关不严，重核算、轻防范、重人 情、轻考察，忽视了安全防范工作的硬件建设，使银行职 工队伍中混进了一些意志不坚定、道德基础不好的领导和 员工，这样如果基层银行思想内控监督管理根不上，这些 人在金钱、美色、物欲的诱惑下，极容易诱发其犯罪的动 机，加大金融案件发生的风险可能。
隐患之二：重要和关键岗位人员不轮换或超期限轮 换，存在较重的内部人控制问题。《商业银行内部控制制度 指引》中明确：关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮 换和强制休假制度。实行岗位轮换的目的是为了防范内部 人控制问题发生，减少案件苗头和隐患。但由于网点近年 来业务量大幅增长没有补充足够后备人员，造成人员非常 紧张。导致只好放弃执行这两个制度，只有在上级督促 下，或在检查发现问题后，或发生了金融案件时，才为了 应付要求而进行岗位轮换和强制休假制度，从而埋下案件 隐患。
隐患之三：只注重对正式员工的管理，忽视对临时工 的监督管理，案防工作不彻底。近几年来，由于机构改革 和人员缩减，银行便大量聘用临时员工从事一线或前台工
作，以解决人员不足问题，降低经营成本。银行与聘用人 员之间履行的只是口头协议，没有签订正式劳动合同；或是 虽然签有用工协议，但并不规范;要么则是大量使用银行职 子女或关系人亲属，不经岗前培训就匆忙上岗，从而导致 临时用工人员素质参差不齐。因临时用工人员素质参差不 齐，管理不利，重视不足，不仅导致个别临时工不明确工 作中应付的义务和责任，工作责任感不强，而且由于银行 对临时工作人员缺乏有效的约束力，从而埋下案件防范工 作隐患。
隐患之四：用感情和信任代替规章制度、把习惯做法 看成经验，导致有章不循、违规操作的现象时有发生。银 行机构网点若是人员少，流动性较差，一人多岗、互相替 岗等现象就较为普遍，多年的工作交往，相互间感情较深, 因此存在以下问题：一是执行制度观念较差。工作中只谈 感情，不讲制度，互相之间盲目信任，把重要凭证、票据、 印章、权限卡、钥匙等随意丢放，甚至在临时离柜时为 “方便工作”交由他人保管，离岗时不按规定进行签退操 作，操作密码小范围内公开化等现象屡禁不止，给犯罪分