理财策划方案.docx

理财策划方案.docx理财规划书
Personal Financial Analysis & Planning Report
尊敬的杨先生：
您好！
非常荣幸有机会为您提供理财方面的建议。首先请您参阅以下声明：
，更好的管理自己的财务，实
现财务自由。
、财务状况、投资意向和理财目标，是我们
制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实信息而造成损失，我们不承担任何责任。
，基于通常可接受的合理假设，对相关
情况估计的基础上，综合考虑您的资产负债、家庭收支及理财目标而制定的。
，
计划不如变化快， 未来难以把控， 预测不可能完全准确， 因此根据实际经济情况
和您的家庭情况及财务状况的变化随时与您保持沟通，帮您调整理财方案。
：本理财规划报告书将由专业金融理财师与客户直接交流，充分
沟通后协助客户进行理财方案落实。 未经客户书面许可， 本行相关工作人员不得
透漏任何有关客户的个人信息。
目录
一、建立与客户之信赖关系 4
二、明确客户之理财目标 6
（一）客户基本情况 6
（二） 理财目标分析 6
三、了解客户之财务状况 7
（一）资产负债分析 7
（二）财务比率分析 ........................................................................................... 11
（三）投资经验与风险承受能力分析 13
四、 为客户构建理财方案 16
（一）理财方案分析 16
（二）投资风险分析 27
五、 及时监控客户之理财规划 28
一、建立与客户之信赖关系
杨先生与萧女士夫妇是我行房贷授信客户， 每月还款及时、 稳定，杨先生在
某次办理业务时， 提到最近身边的朋友和同事在计划购买保险， 自己也想做一下
理财咨询。咨询了杨先生的时间后，与杨先生约定了会面时间和地点。
通过会面，了解到杨先生和萧女士夫妇的以下情况： 杨先生今年三十岁， 计
算机专业，现在是一家通信公司担任项目经理， 从事技术研发工作， 已经工作五
年；萧女士今年 27 岁，中文专业，现在在房地产公司从事室内设计，已经工作
三年。两人今年刚结婚，都是家中的独生子女，双方父母在五年后退休，都有退
休金，不需要负担父母的养老问题。
收入方面，杨先生税后工资收入为每月 2 万元，年底有奖金，根据公司的晋
级计划，两年升一级，工资也跟着增长，此外，还有对核心工作人员的 1 万股的
股权激励，同时，公司提供五险一金。萧女士税后工资收入为每月万元，奖金是
全年工资的倍，公司提供五险一金。同时，萧女士开设了自己的公众号，拥有一
定数量的粉丝，每月收入万元。
财产方面，杨先生和萧女士婚前购置了一处房产，价值 200 万元，目前月供
1 万元，贷款期限尚有 10 年，拥有汽车一辆，市值 15 万元。其他财产方面，杨
先生目前持有两家上市公司股票市值 15 万元，另有银行理财产品 20 万元，余额
宝余额 5 万元，债券型基金净值 10 万元，活期存款五万元。