银行承兑汇票的流程.docx

一. 企业办理银行承兑汇票流程银行承兑汇票是由银行担任承兑人的一种可流通票据。承兑是指承兑人在汇票到期日无条件的向收款人支付汇票金额的票据行为。付款人在汇票上注明承兑字样并签字后, 就确认了对汇票的付款责任,并成为承兑人。承兑人对承兑申请人给与承兑, 即是给了申请人一个远期信贷承诺, 并向任一正当持票人保证, 如果在汇票到期时申请人的存款账户余额达不到汇票的金额, 承兑人负有无条件支付的责任,银行承兑汇票从开出之日起至到期承付日止, 最长不超过六个月。客户流程 1 、提出申请客户因资金短缺且在约定时间内需支付商品交易款项时,向开户银行提出办理银行承兑汇票申请。 2 、银行承兑银行受理同意承兑后, 与客户签订承兑协议, 向客户出售银行承兑汇票。 3 、出票客户签发银行承兑汇票,并加盖预留银行印章。 4 、交纳手续费客户应向承兑银行交纳承兑金额 ‰的手续费。 5 、领取汇票客户将汇票交开户银行由其加盖印章后, 领取已承兑的银行承兑汇票。 6 、汇票流通使用(1) 客户持银行承兑汇票与收款人办理款项结算, 交付汇票给收款人; (2) 收款人可根据交易的需要, 将银行承兑汇票转让给其他债权人。(3) 收款人可根据需要, 持银行承兑汇票向银行申请质押或贴现,以获得资金。 7 、请求付款在付款期内, 收款人持银行承兑汇票向开户银行办理委托收款,向承兑银行收取票款。超过付款期的, 收款人开户行不再受理银行承兑汇票的委托收款,但收款人可持有关证明文件直接向承兑银行提示付款。二. 银行承兑汇票票样根据《票据法》规定, 我载以下八大事项:1、表明是“银行承兑汇票”的字样;2、无条件支付的承诺或委托;3、确定的票据金额;4、付款人名称; 5、到期日;6、收款人名称;7、出票日期;8、出票人签章实行保证金集中管理: 1 、可根据具体情况确定保证金存放行与承兑行相分离的适当方式, 可以采取将保证金由二级分行会计核算中心集中存放和管理的方式; 也可由二级分行指定一家管理规范的通汇机构作为保证金集中存放和管理行,但该机构一般不再办理银行承兑汇票业务。 2 、承兑行在向二级分行会计核算中心或指定的通汇机构划拨保证金时, 应同时提供对应的审批书、承兑协议及保证金进账单。 3 、保证金移存、银行承兑汇票到期前 3日保证金及利息转回承兑行等资金往来, 一律通过辖内往来的方式进行划转,不能交由客户办理。 4 、会计核算中心应按承兑行分别设置台帐, 交存会计核算的保证金仍作为承兑行存款指标进行考核。银行承兑汇票(一)承兑申请人持银行承兑汇票和购销合同向其开户银行申请承兑。(二) 银行按照有关规定审查, 符合承兑条件的, 与承兑申请人签订承兑协议,并在银行承兑汇票上盖章、用压数机压印汇票金额后, 将银行承兑汇票和解讫通知交给承兑申请人转交收款人。(三)承兑银行按票面金额向承兑申请人收取1 ‰的承兑手续费。承兑手续费每笔不足1 0元的,按10元计收。(四)收款人或被背书人应在银行承兑汇票到期时, 将银行承兑汇票、解讫通知, 连同进帐单送交开户银行办理转帐。(五)承兑申请人应于银行承兑汇票到期前将票款足额交存其开户银行。承兑银行俟到期日凭票将款项付给收款人、被背书人或贴现银行。(六) 承兑申请人于银行承兑汇票到期日未能足额交存票款时, 承兑银行除凭票向收款人、被背书