银行违规案例(贷款业务)(修改后).ppt

银行案例解析银行人员代开存折,客户拒不还款?信贷员张清华某 Z县支行信贷员。?向阳村村民李某想贷款 5万元,用于牛养殖,清华上门对其进行贷款调查,审批顺利通过。当张清华让李某提供放款用的该行存折时,李某表示没有,又因为春耕季节,说自己脱不开身,叫张清华替他开立存折,张清华由于也正想去向阳村做调查, 可以顺便捎给李某,便答应了。?第二天,张清华到李某家取了身份证,并拿了空白合同让李某签字,张清华回到支行后便在前台开立了存折,并做了放款操作。张清华打电话告诉李某存折已经开立,并说过两天给他送过去。但李某说给他送存折他还得到银行取钱,还不如直接把钱取出来送给他。张清华两天后去向阳村时把钱送到李某家中。?张清华的贷前调查工作一直比较扎实,客户都是有真实贷款需求,以往他管理的客户还款情况也很好,所以对于李某的贷后检查就没做。?时隔一年,到了李某该还款时候,李某发生逾期。李某逾期第一天,张清华就给他打了电话,李某推脱说忙,第三天打电话,李某又关机了,第四天,清华与支行贷后管理人员一同开车至向阳村李某家中。他们发现李某家大门紧锁,从村里人那里得知,李某养殖的牛遭遇疫情,一头都不剩了,李某还向村里人借了 4万,现在为了躲债跑到城里儿子家去了。第二天,和支行长一起来到李某儿子家中。???见到李某后,李某的话让张清华倒抽一口气,李某说未在该行领取任何贷款,承认自己申请过贷款,但未获审批。支行长拿出李某签字的合同、借据、放款存折复印件给李某看,李某说是张清华让他签的, 签的是什么他也不清楚,又说没开立过存折,没取过 5万块钱。支行长回到支行调取监控录像时才发现,开户和取款都是张清华操作的。?点评?1、贷款环节中多项操作严重违规?信贷员代客户开立存折; ?放款时在借款人未到银行的情况下,银行人员办理了放款; ?信贷员代客户取款,并携现金送到借款人家里; ?以上操作均存在重大风险隐患。? 22 、贷后检查工作不到位?信贷员和贷后检查人员未能及时发现李某经营情况恶化,致使本案在从李某养殖的肉牛遭遇疫情,直至完全丧失经营能力都无所察觉。?3、县支行业务合规管理工作不到位?用对人的信任,取代了制度的执行和岗位制约,惯性的以为该信贷员的工作不会有问题,放松了对贷款流程的管理,贷中、贷后环节均出现问题,最终造成了贷款归还不了的结果。徇私舞弊为情意,一入雷池难回头?张扬,原任 A市K县某支行行长。一是负责营销,二是协同支行的信贷经理来共同完成信贷业务前期调查工作。?一天,张扬遇见了一个久违的老同学, 一起晚餐时了解到这位老同学在经营牲畜养殖场,年销售额可达 400 万元。同学提出了自己的请求,他的养殖场有一笔尾款尚未收结,希望能借助张扬的银行关系为自己贷款 300 万元,以解燃眉之急, 6个月后便可归还。张扬听后了解到自己银行的公司贷款业务尚未完全开办,但碍于情面还是满口答应。