个人理财规划方案设计.ppt

单身期理财规划方案设计基本情况分析: 从问卷调查情况来看,单身期的人们,风华正茂,身体健康,职业不稳定。虽然收入不高,但预期每年都会有所增长。所以这个时期的人们对资产的增值特别关心。但是单身期收入低、花消大,投资重点不在获利,而在于积累经验。(一)年总收入根据调查单身期每月按 3000 元月平均收入计算,年收入为 36000 元(二)年总支出?根据调查单身期每月按 3000 元月平均收入计算,这个时期人们愿意拿出占收入 33% 进行投资,大概为每月为 1000 元左右。经估算: 年收入年总支出可用年投资额 36000 24000 12000 单身期可接受的投资回报的期限: 根据调查我们将单身期的投资回报期现定为一年。 12000 元进行资产配置: % 用于现金存活期以备急用( 2000 元) % 用于购买债券型基金( 5600 元) % 用于投资农商行的理财产品( 4000 元) % 用于购买综合意外保障计划保险( 400 元) (三)理财规划方案设计 ,我们了解到建行定期存款的年利率为 % ,活期存款的利率为 银行定期存款的收益为: 银行定期存款的收益=5600 * %=189 元活期存款的收益=2000 * =7 元收益额=189+7=196 元 4000 元用于投资工行推出的股票型基金产品名称:工银深证 100 指数一年的回报率: % 最低认购金额: 1000 元期限: 1年收益额=4000 * %= 元 400 元购置综合意外保障计划保险: 则单身期能够承受中等程度的投资风险,特别是每年 5%- 10% 左右的收益。单身期风险选择倾向期望的投资回报率