理财规划试题.doc

理财规划试题.doc一、单项选择题（1-70题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案）
王女士购买了 10万元的货币市场基金，该基金不能投资于（）o
一年以内的大额存单 B. 1年以内的债券回购

住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消 费，这种消费的实现形式是（）o
买房
在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，空
间需求的决定因素主要是（ ）。
家庭人口 B,生活品质 C,交通便利性
在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者 目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为（）。

保险合同恢复的时间不是无限期的，只能是在保险合同中止之日起（）内恢复，如 果投保人与保险人没有达成恢复协议的，保险人享有解除保险合同的权利。
6个月 B. 1年 C. 2年 D. 3年
经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、 增加基金股票配置。
预期未来通货紧缩
C,预期未来利率上升
某公司与保险公司签订了定值财产保险合同，保险金额100万，保险标的为价值120 万元的精密仪器，若因意外事故，该仪器发生全损，当时仪器的市场价值为80万元，则保 险公司（）。
不赔 B,赔100万元 D,赔80万元
如果何先生的风险承受能力较弱，而且对于未来的股市走势不确定的情况下，何先生应 该买（）。
上市型开放式基金
张女士投资了某商业银行发行的QDII产品，下列（）不是商业银行QDII产品投资 方向。
股票及其结构性产品B. AAA级证券
货币型理财产品的投资范围不包括（ ）。
国债
理财人员为客户设定的理财目标比较恰当的是（ ）
未来一年的支出严格按照当前的计划实施，不能超支
将新建立的家庭所面临的所有风险（包括金融投资风险）完全对冲
基于客户的效用最大化设定资产组合
新建家庭的投资组合构建以期望收益最大化为目标
客户在接受理财服务时通常会有些理解上的误区需要理财人员来澄清。下列情况不会
构成理财客户认知误区的是（ ）
银行提供的理财服务主要是提供符合客户需求的存款产品
理财人员承诺的投资组合预期收益必定能够实现
理财就是将家庭的闲置资金投入到金融资产当中
接受理财服务就要交纳一定的费用
理财规划师在了解客户信息时不恰当的做法是（ ）
询问女客户的真实年龄
询问客户何时退休以及退休之后的旅游计划
根据客户职业所在行业判断客户的当前收入水平并以此为基础作出理财规划
根据客户过去和目前的健康状况判断其寿命并作出健康保险规划
客户提出的下列哪个理财目标比较恰当？（ ）
“我的投资组合的收益率要成为最高的！”
“我的股票价值要在三年内从10万增值到100万”
“我要成为一个千万富翁”
“我希望退休后的三十年内我的生活支出和现在的支出水平相同”
假设客户现在开始退休，退休后的收入完全来自资产（已积累的退休金）增值，则以
下理财规划师的判断合理的是（ ）
若向客户推荐金融投资产品，必须要保证本金的安全
客户现有退休金300万，而现在每年支出生活费10万，则客户可以维持现在的生活水 平至少30年
为安全起见，客户的全部退休金都应当存入银行活期账户
客户退休后时间比较充裕，应当外出旅游，为实现这一计划外的目标，客户应当将退休 金的一部分投入股票市场快速增值
某客户想要理财规划师为其指定一个退休计划，理财规划师制订了 5个方案。当帮助
客户选择方案时，理财规划师的所做的以下陈述不恰当的是（ ）
“我们根据您目前的健康状况和生活习惯预测您退休后的寿命大概有35年”
“我们根据以往的和当前的经济数据，将未来的通货膨胀率设定为4%,并以此计算未 来需要的支出”
“5个方案中的第三个方案加入了股票和债券投资计划，所以该方案的风险比较大，当 然预期的未来理财收入也会高些”
“我们希望您身体健康，所以我们不用考虑医疗保险的问题”
以下根据生命周期理论作出的资产配置策略不恰当的是（ ）
李先生刚刚开始退休，未来预期医疗支出会增加，所以现在需要将更多的资金投入到股 票当中以保持财富的增长性
小刘刚刚结婚，可以将一部分资金投入到长期债券和股票中作为子女的教