个人理财规划书.doc

个人理财规划书法学队 11 级法学组员:李静 110402043 、邓媛媛 110402011 胡章华 110402033 、高阁 110402021 欧阳霞斐 110402061 目录第一章家庭基本概况及现金管理…………………………………….3 一、家庭成员基本信息二、家庭基本财务状况三、现金管理第二章财务分析及风险测评………………………………………….5 一、家庭生命周期分析二、断结论与建议第三章财目标设定与投资规划……………………………………….7 一、理财目标二、目标可行性分析第四章来各项资金变化……………………………………………..7 第五章理财方案及重大事件规划…………………………………… 9 一、重大事件的规划二、投资规划第六章风险揭示和税收规划………………………………………… 13 第一章家庭基本情况及现金管理一、家庭成员基本信息客户家庭主要成员表主要成员性别年龄婚姻状况职业健康状况/保险状况李女士女 43已婚企业职员健康/养老保险孙先生男47已婚私企经理健康/医疗保险孙(儿女)女14未婚在校初中生健康/学校保险孙(儿子)男12未婚在校初中生健康/学校保险人口: 4 。家庭成员: 孙先生、李女士、一对儿女。孙先生和李女士是一对中年夫妻, 其中孙先生是一家私企的某部经理, 月基本工资 10000 元,年终奖金丰厚。李女士为一家企业职员,月工资 500 0 元。夫妻有房且无房贷,有活期存款 20 万,每年均会买保险,夫妻两人月基本生活支出 4000 元左右。有两个子女,双方父母健在。其中子女均在上寄宿制中学, 学费均为 6000 元/ 年。且每月定期给儿女打生活费 1000 ,儿子 1500 。孙先生、李女士父母均已退休,每月拿退休工资可保障基本生活支出, 但孙先生父母身体欠安, 需定期去医院体检并治疗。夫妻双方正打算为孩子们的未来教育以及工作婚姻等问题做规划,希望通过有效的投资得到丰厚的收益。。二、家庭基本财务状况目前, 家庭的主要收入来源是孙先生夫妻二人的月基本工资和奖金, 每月合计 15000 元。每月还应扣除必要的开销, 夫妻二人月基本生活费 4000 元, 子女均在上寄宿制中学, 学费均为 6000 元/年, 儿女在上学期间的月基本生活费用 1000 元,儿子 1500 元。三、现金管理开支状况;家庭月收支状况每月收入(元) 每月支出(元) 孙先生工资 10000 水电费 500 李女士工资 5000 生活费 4000 合计 150 00儿女教育 1000 每月结余 8000 儿子教育 1500 合计 7000 家庭年度收支收入(元)支出(元) 孙先生年终奖金 20000 旅游费用 10000 李女士年终奖金 10000 累计生活费 48000 孙先生工资总额 120000 儿女教育及智力开发费 345 00 李女士工资总额 60000 累计总月供 6000 总收入 21000 0保费支出 3500 年度结余 10800 0总支出 102000 ( 一)家庭资产结构分析孙先生的家庭资产结构比较简单, 流动性资产( 定期存款)占 29% , 这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。这样的资产结构显得比较保守,但是家庭情况不错,建议做更多投资。(二)家庭收支情况家庭压力较小, 孙先生年度支出中,日常生活费用占 % ,旅游等其他支出及其它各占 % , 保险费占 % , 属于正常保障范围, 家庭因此能够获得足够保障。但固定存款年度支出占 30% , 存款量挺大,由于现在市场上通货膨胀比较严重,不利于资产的再升值。第二章财务分析及风险属性一、家庭生命周期分析按照家庭财务生命周期理论分析,孙先生的家庭处于家庭生命周期的“中父母时代”阶段。按照经验,此时的孙先生家庭应该: (一)在投资上,孙先生夫妇事业不错,有一定的固定存款和房产,但是需要一定的投资计划。考虑到家庭经济情况可以购买少量债券。(二)在生活上,日常生活应该注意劳逸结合,适当提高生活质量,可以对旅游和健康方面的支出有所增加。建议考虑增加购买健康保险。(三)在支出方面,不仅要考虑到儿女上大学所需经费和就业经费,还要考虑退休问题,需要适当的养老计划。家庭财务指数分析表序号财务能力财务指标财务指标合理范围 1财富积累能力储蓄率 30% 30% 左右 2投资净资产与净资产比 0%≥5% 3风险抵抗能力流动资产比率 3—6 4流动资产与净资产比 % 15% 左右 5债务清偿能力资产负债率 0≤50% 6债务偿还率// 二、断结论与建议( 一)结论通过家庭财务指标分析表中,家庭财务数据与经验参考值的对比,分析如下: 1 、资产负债比率反映了家庭综合还债能力的高低。孙先生家庭是典型的城市家庭,一般不会