理财规划书.doc

理财规划书
家
庭
理
财
规
划
书
目 录
一、
相关假设
…………………………………………
二、
客户基本情况
…………………………………………
三、
客户理财目标
…………………………………………
四、
客户理财规划
…………………………………………
五、
理财规划总结
…………………………………………
一、理财相关假设
（一）年通货膨胀率为 4％ 通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象，通货膨胀将导致您手中的货币的实际购买力下降。反映通货膨胀水平的指标称为通货膨胀率。我国使用居民消费价格指数作为通货膨胀率的重要参考指标。我均通货膨胀率为 2％－3％，从经济学上看这是一个促进经济发展非常理想的通货膨胀率。考虑到各地区通货膨胀情况不尽相同，为了您的财务安全，我们在完成此理财规划建议书时保守假设通货膨胀率为 4％。
（二）银行定期存款率。2014年中农工建交五大行1年期以内（含一年）定存利率目前最低上调8%，但都没有达到10%的上浮幅度，%
（三）债券型基金。2012年债券基金业绩抢眼，数据显示，%，进入2013年债券市场的表现会偏于中性，从资产配置的角度来说，投资者可以适当调整债券类资产的比债券型基金收益率为5％ 根据今年债券型基金相应的收益率统计，我们估计债券型基金收益率为5%。
（四）%，参考美国的数据，美均收益率为 %，在过去80年中的年平均收益率为14%，并参考亚洲周边国家的数据，可以看到，对股票及股票型基金的回报率还是比较可观的，它可是使你分享国家经济长期繁荣增长的成果，但根据今年国内宏观形势和金融态势，我们保守地假设今年股票型开放式基金的年收益率为
15%
（五）学费的增长率为 5％ 根据中国统计年鉴的数据和政府对教育费用增长的关注，学费的增长同之前几年区别不大，假设为 5％每年。
（六）根据2014年9月国内各大银行贷款利率情况统计表，各大银行贷款利率一年期从6%%。%%。
二、客户基本情况
（一）、家庭资产情况
家庭成员
年龄
工作
身体状况
刘先生
40
销售经理
健康
刘太太
38
公务员
健康
刘晓阳
14
学生
健康
每月收支状况(单位：元)
每月收入
每月支出
刘先生收入
6000
房屋贷款
1500
刘太太收入
3000
基本生活开销
2000
其他家人收入
0
外出就餐、购物、娱乐等
4000
其他收入
0
医疗费
0
其他
0
合计：
9000
合计：
7500
每月结余（收入-支出）
2000
年度性收支状况(单位：元）
收入
支出
年终奖金
12000
保险费
0
存款、债券利息
400
产险
0
股利、股息
8000
旅游费
5000
其他
0
人情费用、探亲费用
5000
合计
20400
合计
10000
每年结余（收入-支出）
10400
家庭资产负债情况（单位：万元）
家庭资产
家庭负债
现金及活存

房屋贷款（余额）
15
定期性存款

汽车贷款（余额）
0
基金
7
消费贷款（余额）
0
债券
0
信用卡未付款
0
房地产（自用）
50
其他
0
房地产（投资）
0
其他

资产总计
.
负债总计
15
净值（资产-负债）

（二）家庭现状分析

A 总资产负债率 ＝ 负债 / 总资产＝1500,00 /595,000＝%
一般而言，一个家庭的总资产负债率低于50%，说明这个家庭发生财务危机可能性较小，目前刘先生家庭的总资产负债率较为合理。
B 每月还贷比 ＝ 每月还贷额 / 家庭月收入＝1，500 / 9，000＝%
一般而言，一个家庭的每月还贷比低于50%，说明这个家庭的还债能力较强，所以目前