存款保险法律制度研究——以《存款保险指南》为视角.pdf

南昌大学
硕士学位论文
存款保险法律制度研究——以《存款保险指南》为视角
姓名：管曲波
申请学位级别：硕士
专业：经济法学
指导教师：钟筱红
20070609
摘要自创建以来，存款保险制度的产生已逾余年，从怀疑到肯定，从贬斥到褒扬，国际金融监管的专家与学者们逐渐形成一基本共识：设计良好、激励相容的存款保险制度不仅有利于保护中小存款人的利益，还能与审慎性金融监管及最后贷款人制度共筑金融安全防火墙，有效地防范系统性金融风险的发生。而且，存款保险制度还有利于我国金融改革的深化，有利于我国银行业金融机构市场主体地位的真正确立。但值得注意的也正是这“设计良好”四字，若设计不当，奈何赖路缦丈樱嫦蜓≡衿翟铡Ｒ虼耍婵畋Ｏ昭芯恐义即在于如何科学合理地设计存款保险制度，以求得激励相容，以远离负面效应。这，也正是本文研究之主旨所在．笔者从存款保险的基础理论入手，对存款保险产生之根源，负面效益之遏制及金融安全网三要素作用之机制作了深入的阐述．紧接着，笔者对存款保险的国际先进研究成果，金融稳定论坛发布的‘存款保险指南》，进行了全面的介绍。最后，笔者结合我国之国情，依照‘指南》之指引，并借鉴金融发达国家之实践经验，对我国存款保险法律制度的构建提出了自己的见解与主张。关键词：存款保险制度存款保险指南金融安全网
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苛⋯一辩醐∥卢莎枷签字日期：澳甓唷稳学位论文作者签名中：秀名吁幺签字日期：ā卧噌学位论文独创性声明学位论文版权使用授权书借阅。本人授权直昌太堂可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得直昌太堂或其他教育本学位论文作者完全了解直昌盔堂有关保留、使用学位论文的规定，有本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均己在论文中作了明确的说明并表示谢意。＼权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。Ｃ艿难宦畚脑诮饷芎笫视帽臼谌ㄊ学位论文作者毕业后去向：工作单位：通讯地址：电话：邮编：
第一章引言存款保险制度，是市场经济条件下金融领域的一项重要的基础性制度安排。银行业金融机构凑展娑ū曜疾渭哟婵畋Ｏ蘸徒赡杀７眩蹦辰鹑诨沟贡掌产时，由存款保险机构按规定的标准及时向存款人予以赔付并依法参与或组织清算。建立存款保险制度的核心在于通过市场化的风险补偿机制，合理分摊因金融机构倒闭而产生的财产损失，从而为金融体系提供一张安全网，防止个别银行业金融机构的危机扩散到其他银行业金融机构，避免引起金融恐慌和金融危机，并且有助于保护存款人利益，维护公众对金融体系的信心．存款保险是一种独特的保险形式，它以社会利益为本位，而并非以盈利为目的，具有非商业性。也正是基于存款保险的社会本位特征，存款保险机构往往被赋予一定的公权力。通常，在风险发生之前，存款保险机构须负责银行业金融机构参保资格的审查，保险费的征收，保险基金的设立与管理及对银行业金融机构经营业务的监管；在风险发生后，存款保险机构往往向投保金融机构提供金融援助，如提供贷款或购买其资产等，若其破产，存款保险机构必须负责对破产资产的接收与管理，组织兼并或进行理赔．其且的与其说是对银行业金融机构的存款予以保护、赔偿，倒不如说是防范金融挤兑、金融恐慌的发生，维护金融体系的安全。。”拦0畲婵畋Ｏ展无疑是金融监管史上的一颗北斗之星，它的组织形式、业务管理、职能设立均对世界其它国家的存款保险法律制度的建立起着极大的示范作用，日益得到世界各金融大国的肯定与褒扬。然而，其是否在创立之始就声誉鹊起呢瘛Ｉ踔劣甓涎墙鹑谖；埃腿尔委员会对其也认识不足，而致力于建设一个“不需要存款保险的金融环境”。毫无疑问，“”